Сучасний бізнес стрімко розвивається, виходячи за межі місцевих кордонів і набуваючи глобального масштабу. З цим зростанням з’являється необхідність платити за товари та послуги в різних місцевих валютах. Тепер фізичні особи можуть здійснювати платежі як всередині країни, так і за її межами, що розширює можливості міжнародної співпраці. Це означає, що ви можете обрати будь-який спосіб оплати, який підходить вам і вашим партнерам, що підвищує гнучкість і зручність.
Разом із прогресом приходить і ризик, який лишається постійно присутнім. Міжнародні платіжні операції, так само як і внутрішні, є віртуальними і супроводжуються власними викликами та потенційними проблемами. Тут важливо не упустити управління акаунтами. PaySaxas спрямована на те, щоб визначити доступні сьогодні способи оплати та ризики, пов’язані з певними транзакціями. Давайте поглибимося в цю тему разом.
Огляд типів способів здійснення платежів
Безготівкові розрахунки стали популярними в наш час. Це платіжі, які здійснюються без використання готівки. Замість цього кошти вносяться на банківський рахунок або електронний гаманець. Кількість видів таких платіжних операцій є великою. Сьогодні бізнес має можливість працювати через різні канали, не ризикуючи при цьому збільшити обсяг своїх операцій. Банківський переказ вважається популярним видом платежів. Кредитні картки також активно використовуються як спосіб оплати.
Однак, як і раніше, кожен із цих варіантів платіжних операцій має свій власний потенційний ризик. Віртуальний світ сьогодні часто піддається хакерським атакам, шахрайству та людським помилкам. Сучасний бізнес не може не використовувати ці способи оплати, але водночас він повинен бути обережним і дбати про свою безпеку.
Різні способи оплати та пов’язані з ними ризики
Сьогодні в усьому світі доступні різні варіанти оплати. Це платежі за певні послуги та продукти. Крім того, кожен окремий спосіб оплати має вирішальне значення для бізнесу. Ці методи дозволяють компаніям здійснювати транзакції та співпрацювати з іноземними партнерами та клієнтами.
Крім того, багато онлайн-платформ і банків зараз запитують додаткові відомості про сторонні платіжні ресурси, на яких компанія має профіль. Це слугує формою підтвердження без ризику, що бізнес потребує додаткового способу оплати. Давайте розглянемо кожен спосіб оплати окремо та подивимося, які ризики може нести кожен з них.
Картки
Кредитні та дебетові картки сьогодні мають майже всі фізичні особи, а також навіть компанії. Цей вид пластику допомагає вам платити фізично, якщо ви робите покупку в магазині або будь-якому іншому місці, де є POS-термінал. Крім того, саме картки допомагають здійснити віртуальний платіж. Слабкою стороною цього способу є те, що функцію безконтактних платежів неможливо вимкнути. Це означає, що теоретично хтось може списати кошти з вашої картки без вашої згоди, непомітно розмістивши термінал біля кишені, де ви тримаєте картку.
Незважаючи на таку вразливість, картки залишаються дуже популярним платіжним засобом. Однак банки поступово відмовляються від них через такий ризик і збільшують використання цифрових карток. Оскільки цей спосіб оплати все ще вважається найпопулярнішим на сьогоднішній день, банки та платіжні установи повинні більш ретельно підходити до забезпечення безпеки.
Подарункові картки, бали по програмі лояльності та винагороди
Інший спосіб оплати передбачає використання нетрадиційних банківських інструментів, таких як подарункові картки, бали по програмі лояльності та бали винагороди. Ці віртуальні кошти накопичуються на окремих рахунках і можуть бути використані в різних підприємствах, ресторанах і магазинах, які приймають їх як спосіб оплати.
Не забувайте про ці варіанти, вони можуть слугувати чудовою формою валюти для платіжних операцій. Цікаво, що багато людей часто забувають про те, що вони беруть участь у якихось акціях або є власниками ощадних карток. Поки вони згадають, на їхньому балансі може накопичитися чимала сума для оплати. Ці бали можуть стати чудовим способом оплати при купівлі товарів чи послуг.
Це дрібниця, але все одно приємно. Окремо варто сказати про подарункові картки. Такий вид майбутньої оплати може бути чудовою пропозицією для багатьох корпоративних співробітників або бізнес-партнерів. Сплатіть зараз, використайте пізніше. Завжди є ризик того, що гроші для виплати можуть закінчитися, якщо їх не використати вчасно, але, з іншого боку, навіщо про них забувати?
Цифрові гаманці
До категорії електронних гаманців належать мобільні платіжні системи від Apple та Google — Apple Pay та Google Pay відповідно. Ці технології дозволяють здійснювати платежі за допомогою смартфона, смарт-годинника або інших персональних гаджетів, оснащених NFC-чіпом. До таких способів також належать системи електронних грошей, такі як PayPal.
Це стане чудовим арсеналом для управління вашими банківськими рахунками. Для здійснення платіжної операції відправник і одержувач грошей повинні мати рахунки в системі, до яких прив’язані електронні гаманці. Відправник повинен буде спочатку ввести гроші в систему, а потім відправити їх одержувачу за рахунком на оплату.
Інші представники цієї категорії працюють за схожою схемою: Amazon Pay, Venmo, Zelle тощо. Однак це теж ризиковий спосіб розрахунків. Облікові записи можуть бути зламані, і якщо ви забудете дані для входу, ви можете взагалі втратити доступ до своїх грошей. Цей ризик необхідно враховувати при роботі з інструментом.
Дебетові операції
Пряме дебетування — це спосіб оплати, за допомогою якого попередньо авторизована угода дозволяє одній юридичній особі дебетувати банківський рахунок іншої фізичної чи юридичної особи. Вони здійснюються автоматично і на регулярній основі.
Цей тип платіжної операції часто використовується для оплати рахунків, таких як рахунки за кредитною карткою, рахунки за електроенергію, інтернет та інші. Ви також можете оплатити товари за допомогою прямої дебетової транзакції, просто ввівши номер своєї дебетової картки в платіжний апарат. Однак будьте обережні, коли вводите дані своєї кредитної картки та підписуєтесь на послуги.
Існує ризик, що приховані платежі можуть стягуватися без вашого відома, і вони можуть бути суттєвими. Єдиний спосіб відмовитися від цих платежів – це вручну через систему, в якій ви спочатку надали свою інформацію, видалити її. Якщо ви цього не зробите, платіжні транзакції продовжуватимуться. Не забувайте про ризик-менеджмент ваших рахунків і балансів.
Передплачені картки
Передплачені картки плавно вплелися в тканину сучасного платіжного існування. Вони пропонують неперевершену зручність і мають вирішальний вплив на наші фінансові справи, спрощуючи кожну платіжну операцію.
З цим варіантом картки ви попередньо завантажуєте кошти на рахунок, що дає вам змогу здійснювати різноманітні фінансові операції. На відміну від звичайних банківських карток, передплачені картки працюють незалежно від банківських рахунків, що надає їм особливих переваг та гнучкості у використанні.
Передоплачені картки можуть надавати менші гарантії захисту прав споживачів на відміну від кредитних чи дебетових карток. У разі втрати, крадіжки або шахрайства ваша здатність отримати платіжні кошти може бути значно обмежена. Не варто недооцінювати такий ризик.
Підтверджені банківські дебетові операції в розрізі країн
Підтверджені банківські дебетові операції – це платіжне рішення, яке дозволяє користувачам купувати безпосередньо зі своїх банківських рахунків. Цей метод, пристосований до конкретних регіонів, вимагає автентифікації, зазвичай за допомогою облікових даних онлайн-банкінгу або інших безпечних засобів. Після автентифікації кошти списуються з банківського рахунку користувача і надсилаються продавцю.
Широко прийнятий для онлайн-покупок, він пропонує безпечну та просту альтернативу кредитним карткам та іншим платіжним посередникам. Як і в усіх цифрових платіжних транзакціях, на етапі автентифікації існує ризик порушення безпеки або спроб злому, що може призвести до несанкціонованого доступу до конфіденційних банківських даних.
Купуй зараз, плати пізніше (BNPL)
Ще один популярний метод – BNPL. Це можливість розділити ціну покупки на кілька платежів із транзакціями протягом одного-двох місяців. За допомогою такого інструменту бізнес прагне відійти від платних послуг і скоротити свої витрати на даний момент.
Продавці також отримують вигоду від такої схеми: конверсія продажів зростає, а клієнти, яким дозволено розділяти транзакції, як правило, витрачають більше і повертаються за додатковими покупками. Продавці отримують миттєву оплату за товари та послуги від оператора сервісу, який, у свою чергу, отримує комісію від партнерів. Роздрібні торговці та сервісні компанії повертають відсоток від кожного платежу через систему BNPL.
Але саме тут і виникає ризик. Споживачі серйозно занепокоєні сплатою відсотків за користування кредитними картками та штрафів за прострочення. Більше того, половина респондентів зазначили, що мали боргові проблеми через кредити, отримані за допомогою кредитних карток. Отже, до цього методу слід ставитися з обережністю. Його часто називають платежами з високим ризиком.
Криптовалюти
Криптовалюта – це вид цифрового активу, який все частіше використовується в сучасному світі. Її використовують не тільки для заробітку та збереження капіталу, але й як інструмент для прийому платежів по всьому світу. Така валюта збільшує кількість покупців. Приймати міжнародні платежі стає простіше.
Це один із способів надсилати та отримувати платіжні транзакції для вашого бізнесу вже сьогодні. При цьому ризик блокування коштів практично відсутній. Децентралізація криптовалюти означає відсутність єдиного наглядового органу. Використання криптовалют дозволяє обійти більшість платіжних обмежень, що накладаються окремими державами та банками. Але все ж не потрібно забувати про управління платіжними ризиками.
Цифрові платформи для платіжних операцій з віртуальною валютою часто стають мішенню для атак. Новим порталам також може бути складно завоювати довіру. Важливо читати відгуки про компанію, перевіряти, як довго вона працює на ринку, і перевіряти її ліцензію на діяльність. Загалом, банківські платежі є більш надійними, ніж криптовалютні транзакції.
Ризики, пов’язані з платіжними методами
Сторонні платіжні системи
Сьогодні бізнес часто покладається на сторонні ресурси як на засіб для здійснення платежів. Ці платформи, такі як PayPal, Stripe або Square, пропонують зручність, але вони також несуть у собі певні ризики. Це, безумовно, те, на що варто звернути увагу.
- Якщо платформі щось не сподобається, ваш акаунт буде заблоковано. Доступ до грошей буде обмежено.
- Можуть виникнути неправомірні суперечки щодо попередніх транзакцій, коли ви, здійснюючи платіж, можете помилятися.
- Ознайомтеся з умовами співпраці. Там також можуть бути платіжні хитрощі.
Довіряти корпоративним коштам слід обережніше. Перевіряйте своїх контрагентів та партнерів у вашому бізнесі.
Соціальна інженерія та шахрайство
Тактика соціальної інженерії може бути використана шахраями для обману фізичних або юридичних осіб, щоб змусити їх переказати кошти на шахрайські рахунки або за неіснуючі товари чи послуги. Фішингові електронні листи, повідомлення або телефонні дзвінки несуть потенційний ризик обманом змусити людей розкрити конфіденційну платіжну інформацію, наприклад, номери кредитних карток або облікові дані для входу в систему, ошуканим сторонам.
Подібні схеми сьогодні не рідкість, що підтверджує необхідність підвищувати безпеку кожного платіжного методу, який ви використовуєте. Пам’ятайте, що ризик для бізнесу в рази вищий, оскільки шахраї переконані, що на рахунках підприємств є більше коштів.
Волатильність криптовалюти
Коли бізнес готовий працювати з криптовалютою, важливо враховувати ризик волатильності. Платіж від контрагентів може бути здійснений у цифрових валютах, але вони, як правило, нестабільні, за винятком USDT. Така нестабільність може призвести до фінансових втрат. Тому, щоб зменшити цей ризик, бажано вимагати оплату в стейблкоїнах.
Переконайтеся в точності введення даних при здійсненні таких транзакцій. Якщо ви пропустите символи в адресі одержувача, платіж може бути відправлений не тому власнику рахунку або взагалі загубитися. Цей фактор ризику також присутній у криптовалюті.
Висновок
Підсумовуючи, варто зазначити, що сучасному бізнесу пощастило. Існує багато різних способів оплати послуг і товарів, що значно спрощує життя, розширює платіжні можливості та сприяє розвитку. Кожен окремий вид оплати має свої переваги та недоліки для використання.
Загалом, будь-які платіжні операції в Інтернеті слід ретельно перевіряти, і ви повинні бути уважними до того, що ви надсилаєте, куди ви надсилаєте і кому. Команда PaySaxas завжди готова проконсультувати вас щодо того, який спосіб оплати найкраще підійде для вашого бізнесу і з якими ризиками ви можете зіткнутися. Читайте наші нові новини та статті і дізнавайтеся першими про все, що відбувається у світі фінансів та платежів.
