Минув час, коли було важко працювати з різними валютами. Сьогодні банки можуть запропонувати окремі рахунки для кожного виду валюти, а також мультивалютні рахунки, що дозволяють працювати з грошовими одиницями різних країн. Якщо ви здійснюєте операції в кількох валютах, ми пропонуємо використовувати мультивалютний рахунок.
В Інтернет-банкінгу ви можете зручно додати інші валюти до наявного рахунку вашої компанії або відкрити новий поточний рахунок. Виглядає просто. Але що ж таке мультивалютний рахунок? Розглянемо цю тему детальніше разом з експертами PaySaxas.
Знайомство з мультивалютними рахунками
Мультивалютний рахунок надасть вам доступ до міжнародних банківських реквізитів у Європейському союзі, Сполучених Штатах Америки, Австралії, Великобританії тощо. Ви зможете отримувати грошові перекази з усього світу.
Перш ніж перейти до конкретики, давайте розберемося з визначенням цього поняття. Це тип рахунку, який дозволяє здійснювати платежі в різних валютах. Тобто ви можете отримувати, зберігати та витрачати гроші в доларах, євро, фунтах тощо.
Детальний опис мультивалютних рахунків
Давайте дамо чітку відповідь на питання, що таке мультивалютний рахунок? Це рахунок, на якому можна зберігати декілька валют одночасно, наприклад, американський долар та євро. Він має численні субрахунки. На кожному субрахунку зберігаються кошти в одній конкретній валюті.
Але при цьому всі кошти зберігаються в одному місці, на вашому мультивалютному рахунку, незалежно від того, чи є ви фізичною або юридичною особою. Всі операції виконуються швидко. Саме це сьогодні приваблює багатьох клієнтів. Коли ви проводите транзакції всередині свого рахунку, всі операції займають менше ніж хвилину.
Як працюють мультивалютні рахунки?
Після того, як ви визначилися з банком або платіжною системою, де хочете відкрити мультивалютний банківський рахунок, ви проходите процедуру реєстрації. Цей етап не складний, але може зайняти деякий час. Все залежить знову ж таки від платформи, яку ви обрали для щоденної роботи.
Які документи можуть бути потрібні для реєстрації?
Вирішивши відкрити бізнес-рахунок, не забудьте підготувати основні документи, які у вас обов’язково попросять. Можете ознайомитись з неповним переліком цих матеріалів нижче:
- Підтвердження особи директора (паспорт, ідентифікаційна картка або водійське посвідчення);
- Підтвердження адреси директора;
- Підтвердження бізнес-адреси (договір оренди, рахунки за комунальні послуги на ім’я компанії тощо);
- Назва компанії;
- Підтвердження реєстрації бізнесу (документи, що підтверджують офіційну реєстрацію юридичної особи).
Це далеко не повний перелік того, що вам може знадобитися. Зверніть увагу, що повний перелік документів слід запитувати там, де ви реєструєтесь.
Коротко про реєстрацію
З самого початку ви заповнюєте реєстраційну форму. Це стандартна практика. Там вас запитають, з якими валютами ви працюєте, щоб отримати доступ до банківських реквізитів потрібних вам валют. Коли ви вже пройшли верифікацію як клієнт, у вас є доступ до профілю, ви можете почати працювати з ним.
Тут немає нічого складного. Кожна валюта має свої банківські реквізити, а також дані, які необхідно додати для здійснення транзакції. Крім того, у вас є можливість конвертувати одну валюту в іншу всередині системи. Це одна з переваг мультивалютного рахунку.
Приклад із реального життя
Наведемо реальний приклад того, як працює мультивалютний рахунок. Ви живете і ведете свій бізнес у Бельгії. Тому ви отримуєте платежі в євро. Але одного дня вам потрібно заплатити постачальнику послуг у США. Якщо у вас є банківський рахунок у кількох валютах, це легко.
Ви обмінюєте євро на долари за курсом на день обміну та отримуєте суму в доларах США на свій банківський рахунок в доларах США. Далі ви вводите банківські реквізити одержувача в США і відправляєте йому гроші зі свого рахунку. Оскільки транзакція здійснюється через один канал і в одній валюті, зарахування коштів на рахунок одержувача відбувається швидко.
Переваги та недоліки мультивалютних рахунків
Мультивалютний рахунок був розроблений і впроваджений з метою надання додаткових можливостей і комфорту для щоденного управління фінансовою діяльністю компаній. Як і у випадку з іншими продуктами та послугами, експерти виділяють наступні переваги та недоліки:
Переваги
- Найголовнішою перевагою є можливість у будь-який час отримати вигоду від різко мінливих умов ринку. Курси окремих валют можуть швидко змінюватися, а наявність рахунку в декількох валютах дозволить учаснику торгового процесу миттєво переказувати свої кошти між рахунками й отримувати дохід від позитивної зміни валютних курсів.
- Зручність. Достатньо мати один мультивалютний рахунок для операцій у різних валютах. Набагато простіше відстежувати свої надходження та витрати, отримувати віртуальні перекази з інших країн, подорожувати або купувати речі на іноземних сайтах.
- Зниження вартості банківських послуг. Зазвичай банки стягують комісію за обслуговування рахунків. Тобто, чим більше рахунків, тим більше витрат. Один банківський рахунок із кількома валютами може замінити всі інші опції та заощадити ваші гроші.
- Гнучкість платежів. Гроші дуже легко та швидко конвертуються всередині рахунку, що дає оплачувати товари та послуги в місцевій валюті.
Недоліки
Якщо говорити про недоліки мультивалютного рахунку, то можна сказати, що їх практично немає. Навіть ті, які є, не суттєві. Ось декілька з них:
- Процес відкриття такого рахунку у деяких провайдерів може зайняти багато часу. Перед початком процедури реєстрації, будь ласка, з’ясуйте, скільки часу пройде від заповнення форми до отримання активного банківського рахунку.
- Деякі провайдери вимагають величезну кількість непотрібних документів для відкриття такого рахунку. Існує стандартний набір документів, який прийнято подавати при реєстрації на платформах. Але деякі банки можуть вимагати додаткові папери, відлякуючи цим клієнтів.
Чи потрібен вам мультивалютний рахунок?
Багато людей часто запитують, навіщо мені потрібен мультивалютний рахунок? Це нормальна ситуація. Не завжди одразу зрозуміло, в чому полягають переваги такої послуги. Ось для чого вам може знадобитися мультивалютний рахунок:
Для особистого використання
Мультивалютний рахунок — це зручний фінансовий інструмент, який може зробити ваші подорожі, відрядження або шопінг у різних країнах більш комфортними та вигідними. Також така послуга може запропонувати:
- рахунок легко відкрити та використовувати;
- транзакції надходять і виводяться з одного рахунку;
- швидкі міжнародні перекази
- ви можете купити практично все, включаючи страховку.
Для комерційного використання
Мультивалютний рахунок для бізнесу пропонує наступні переваги:
- бухгалтерський/податковий облік стає простішим, коли ви маєте справу з одним рахунком;
- зменшення втрат при конвертації валют та обслуговуванні декількох рахунків;
- ніяких зайвих конвертацій. Кошти зараховуються на мультивалютний рахунок у тій валюті, в якій вони були відправлені. Завдяки цьому ви не будете витрачати гроші на комісію за додаткові конвертації;
- зменшення витрат на банківські послуги. Зазвичай банки беруть плату за обслуговування рахунків.
Кому підійде мультивалютний рахунок?
Все дуже просто. Кожна фізична та юридична особа має можливість відкрити мультивалютний рахунок у банківській системі. Загалом, особливих обмежень для цього немає.
Ви обираєте зручну для вас організацію, платіжну систему та подаєте заявку на відкриття. Далі компанія/банк розглядає ваші документи, щоб переконатися, що вони відповідають їх правилам і нормам, а також загальним стандартам клієнта.
Комісії, пов’язані з мультивалютними рахунками
Кошти зараховуються на мультивалютний рахунок у тій валюті, в якій вони були відправлені. Завдяки цьому ви не витрачаєте гроші на комісії за додаткову конвертацію. Зазвичай банки беруть комісію за обслуговування рахунків. Проте, все індивідуально. Сьогодні у світі існує безліч варіантів, як традиційних банків, так і платіжних систем, де можна відкрити мультивалютні рахунки.
При цьому ці структури самі вирішують, чи стягувати комісію за обслуговування рахунку, за кожну транзакцію, за конвертацію тощо. Далі ви зможете ознайомитися з прикладами фінансових установ, які надають такі послуги за різні комісії. Вибирайте, що для вас більш прийнятно.
Огляд найкращих мультивалютних рахунків
Раніше ми змогли відповісти на питання, що таке мультивалютний рахунок. Рухаємося далі. Якщо вам потрібно отримати мультивалютний рахунок швидко і просто, краще скористатися платіжними сервісами. Всі необхідні функції можна отримати без додаткової бюрократії. Розглянемо їх більш детально.
Wise
Це популярний необанк, який дає можливість отримати мультивалютний рахунок. Платіжна система дозволяє переказувати гроші у 80 країн світу, обмінювати валюту та отримувати перекази. Корпоративні клієнти також можуть відправляти та отримувати платежі.
Основні особливості
- Картка Wise працює в більш ніж 200 країнах світу.
- Оплачуйте товари та послуги у 53 валютах.
- Прийом платежів. Підтримує 9 валют.
- Можливість переказу як з банківського, так і з карткового рахунку.
PaySaxas
PaySaxas — сучасна фінтех-компанія для економіки без кордонів. Вона представляє унікальний досвід платежів, орієнтовані на міжнародний бізнес. Фінтех-компанія надає підприємствам на ринках, що розвиваються, фінансові послуги та продукти, необхідні для процвітання. Вони включають мультивалютний рахунок для бізнесу, міжнародні платежі та обмін валюти.
Основні особливості
- Безпечні міжнародні платежі у фіаті та криптовалюті, включаючи USDT.
- Глобальні платежі зі зручним мобільним додатком PaySaxas
- Цілодобова підтримка менеджерів через основні месенджери.
- Повністю дистанційна, швидка реєстрація для 100+ юрисдикцій.
Revolut
Revolut — це фінтех-компанія, яка забезпечує швидкі міжнародні перекази в 30 валютах за низькими або навіть безкоштовними тарифами. У разі грошової операції в одній валюті комісія не стягується. Це ще одна перевага разом з мультивалютним рахунком, який пропонує компанія. Відкрити бізнес-рахунок можна безкоштовно. На додаток, в початковому пакеті послуг немає щомісячної плати.
Основні особливості
- Грошові перекази без комісії, з конвертацією за міжбанківським курсом.
- Оплата товарів та послуг.
- Прийом платежів (у 28 валютах без конвертації).
- Мультивалютний рахунок для бізнесу.
Payoneer
Платіжна платформа Payoneer дозволяє здійснювати міжнародні платежі, включаючи грошові перекази, без відкриття рахунку в іноземному банку. За допомогою її рішень маркетплейси, мікробізнес та компанії можуть легко, дешево та безпечно надсилати платежі одному або сотням одержувачів. Це одна з найпопулярніших банківських платформ сьогодні.
Основні особливості
- Зручний та зрозумілий інтерфейс мультивалютного рахунку;
- Можливість зберігати на рахунку гроші в доларах/євро. Ви не залежите від постійних змін курсу валют, і вам не потрібно конвертувати свої гроші в національну валюту. Наявність іменної дебетової картки Payoneer в іноземній валюті.
Airwallex
Airwallex – це повністю ліцензована і регульована платіжна система. Мультивалютний рахунок у платіжній системі Airwallex можуть відкрити як компанії-резиденти, так і компанії-нерезиденти ЄС.
Основні особливості
- Зберігати та обмінювати 12+ валют;
- За допомогою Airwallex ви можете відправляти гроші в більш ніж 150 країн світу в більш ніж 40 валютах 2 способами: SWIFT та місцеві перекази;
- Airwallex дозволяє компаніям інтегрувати такі бухгалтерські програмні забезпечення, як XERO, Quickbooks і Netsuite, та платформи електронної комерції, такі як Amazon, Shopify і Lazada.
Як відкрити мультивалютний рахунок?
Перш ніж подавати заявку на відкриття бізнес-рахунку, вам потрібно вирішити, який банк або платіжну систему ви будете використовувати. Сьогодні у світі існує безліч варіантів, де пропонують мультивалютні рахунки. На що все ж варто звернути увагу.
Основні критерії вибору банку клієнтами
- Надійність. Це перше, на що варто звернути увагу при виборі платіжної платформи. Подивіться на кредитні рейтинги банку, вивчіть сайт банку: які програми та можливості доступні, потім почитайте відгуки на форумах і розпитайте знайомих.
- Універсальність. Подумайте, як така установа може допомогти вам у вашому бізнесі. Що пропонує банк для власників рахунків, які бажають взяти кредит, оформити депозит або звернутися до банку на многая літа з договором іпотеки. Скільки коштує послуга, скільки часу займає оформлення, чи є пільги та бонуси?
- Продуманість. Рекомендуємо звернути увагу на те, наскільки зручно обслуговуватися в банку. Чи зручний мобільний додаток та онлайн-банкінг? Як працює кол-центр і чи можна отримати консультацію, уникнути дзвінка, поговорити по телефону?
- Щоденна робота з бізнес-клієнтами. Підприємці працюють на себе, і їх прибуток залежить від безперервності їх роботи. Тому банки та платіжні системи повинні постійно вдосконалюватися, працювати без технічних проблем та мати цілодобову підтримку в разі потреби.
Процедура відкриття рахунку
- Спочатку вам потрібно визначитися з банком або платіжним провайдером.
- Перейдіть на сайт компанії та оберіть зручну форму реєстрації. Найчастіше сьогодні заявки на відкриття мультивалютних рахунків подаються онлайн. Більше того, багато банківських організацій дозволяють встановити додаток на телефон і відкрити рахунок через смартфон.
- Ви натискаєте кнопку “Зареєструватися” і слідуєте інструкціям у формі.
- У випадку з юридичними особами, будьте готові надати наступну інформацію: назва компанії, дата і номер реєстрації компанії, податковий номер, адреса компанії, телефон та електронна пошта.
- Після того, як ви вносите попередні дані, система неодмінно запитає супровідні документи, такі як підтвердження реєстрації компанії, підтвердження бізнес-адреси, особи директора тощо. Завантажте їх.
На цьому все. Якщо у банку або платіжної системи виникнуть якісь питання чи запити, вони зв’яжуться з вами напряму.
Обмеження мультивалютних рахунків
Такі акаунти також можуть мати ряд обмежень, які слід враховувати. Ці аспекти можуть вплинути на ваші щоденні бізнес-операції.
- Багато банків і платіжних провайдерів люблять встановлювати ліміт на суму платежу на день. Тобто, ви не можете відправити більше грошей, ніж дозволяє банк за один день.
- Ви не можете надсилати гроші з мультивалютних рахунків у певні країни світу. Це стандартна практика для банківських організацій. Існують країни, такі як російська федерація, Іран, Марокко та інші, куди перекази вважатимуться незаконними.
- Крім того, існують види діяльності, такі як азартні ігри, які банки та платіжні системи не приймають як бізнес-діяльність компанії.
Мультивалютні рахунки у Великобританії
Ведення бізнесу у Великобританії сьогодні стало популярним заняттям. Все більше підприємців створюють свої компанії в цьому регіоні. Тому питання банківського рахунку стоїть на вершині організаційного ланцюжка. Саме тут на допомогу приходить така опція, як мультивалютні рахунки.
Чи можна відкрити мультивалютний рахунок у Великобританії?
Сьогодні багато британських банків та платіжних систем надають таку послугу. Оскільки місцеві та іноземні підприємці звикли вести бізнес не лише в межах країни, доступ до різних валют має особливу цінність.
Переваги мультивалютного рахунку у Великобританії
Слід зазначити наступні аспекти:
- Зменшити транзакційні витрати;
- Управляти іноземною валютою;
- Зручність і простота мультивалютних рахунків у Великобританії;
- Швидкість відправлення та отримання коштів.
Як відкрити мультивалютний рахунок у Великобританії
Тут немає нічого складного. По-перше, вам потрібно визначитися, в яку фінансову організацію ви збираєтеся подати заявку і відкрити мультивалютний банківський рахунок для бізнесу. Візьмемо для прикладу Revolut. Компанія пропонує приємні умови ведення бізнесу, а також швидкий онбординг.
Клієнту навіть не потрібно відвідувати відділення банку. Все робиться онлайн. Вам потрібно буде завантажити звітність компанії, реєстраційні документи, а також ідентифікаційні документи директора. Ось і все Після успішної верифікації ви отримаєте доступ до рахунку з різними валютами.
Висновок: чи підійде вам мультивалютний рахунок?
Сьогодні ми спробували відповісти на питання, що таке мультивалютний рахунок? Отже, це зручний фінансовий онлайн-інструмент, який може зробити подорожі, відрядження чи шопінг у різних країнах більш комфортними та вигідними. Такий рахунок можна відкрити як для особистих цілей, так і для бізнесу.
Якщо вам потрібно відкрити рахунок для юридичної особи, цей варіант є оптимальним на сьогодні. Достатньо мати один рахунок для операцій у різних валютах. Так набагато простіше відстежувати свої надходження та витрати, отримувати перекази з інших країн, вести фінансову звітність.
Перелік потенційних фінансових структур, які готові запропонувати таку послугу, вражає. Ознайомтеся з їхніми особливостями та прийміть рішення, яке буде вигідним саме для вас. Сподіваємося, що після прочитання статті ви стали більш обізнані в темі.
