Платіжні системи та ринок міжнародних платежів постійно змінюються. Те, що ще 10 років тому здавалося новаторським, сьогодні є стандартною практикою. Електронні або цифрові платежі увійшли в життя майже кожної людини.
Вони мають можливість диктувати формат технологій майбутнього в наступному десятилітті. Що таке цифрові платежі? Чому вони цікаві міжнародному бізнесу, і які тренди чекають на нас у цій сфері у 2024 році? Давайте розберемося разом з PaySaxas.
Знайомство з цифровими платежами
Для початку варто розібратися з визначенням цього поняття. Простими словами, цифрові платежі – це транзакції, що здійснюються за допомогою онлайн-систем, цифрових або інших електронних засобів. Сюди входить: віртуальні банківські перекази, електронні перекази та чеки, мобільні гаманці та цифрові платіжні додатки, такі як Apple Pay та Google Pay.
До цього списку можна додати криптовалюти та пов’язані з цифровими активами продукти, що набирають популярності. Крім того, потрібно пам’ятати, що компанія не може здійснити подібну транзакцію без облікового запису на платформі або в банку. Це один із важливих аспектів індустрії цифрових платежів.
Що сьогодні відбувається в житті цифрових платіжних систем?
Поняття грошей та фізичних банкнот з’явилися в житті людини досить давно. Ми використовуємо цей спосіб купівлі-продажу товарів та послуг вже сотні років. Але в певний період часу технології увірвалися в повсякденне життя людства та вивели цифрові платежі на новий рівень.
Коротка історія та еволюція цифрових платежів
Ось з чого все почалося:
| 1950 | З’явилися перші кредитні картки. |
| 1993 | Вперше представлені цифрові гроші “Digi-Cash”. В її основі була закладена технологія смарт-карт – пластикових карток з комп’ютерним чіпом, на якому була записана інформація про кількість грошей на рахунку. |
| 1994 | Почала розвиватися індустрія цифрових платежів. Онлайн-банкінг вперше був представлений приватним користувачам. |
| 1998 | Програмісти в США створили першу систему PayPal, яка дозволила користувачам комп’ютерів надсилати гроші один одному електронною поштою. |
| 1998 | В Європі була розроблена система PhonePaid, яка дозволяє здійснювати транзакції за допомогою мобільних телефонів. |
| Початок 2000-х років | Такі компанії, як Amazon і Google, представили власні платіжні системи: Amazon Payments і Google Checkout. |
| 2011 | Запуск платіжного сервісу Square, який дозволяє малому бізнесу приймати платежі кредитними картками, використовуючи лише мобільний пристрій та зчитувач карток. |
| 2017 | Зростання популярності криптовалюти призвело до появи нових цифрових методів оплати використовуючи Bitcoin та Ethereum. |
Види цифрових платіжних систем
Еволюція цифрових платежів призвела до того, що сьогодні ми маємо можливість перерахувати багато відомих і популярних видів таких грошових операцій. Впевнені, ви користуєтеся ними досить часто.
- Мобільні гаманці
Мобільний гаманець – це рішення, яке дозволяє користувачам оплачувати покупки та приймати платежі за допомогою мобільного телефону без використання готівки або банківського рахунку. Це буквально ваш віртуальний гаманець для оплати, прийому платежів або зберігання грошей. Сьогодні багато компаній, що займаються цифровими транзакціями, надають таку можливість своїм клієнтам.
Головна перевага такого рішення полягає в тому, що перекази між гаманцями відбуваються миттєво. Багато цифрових гаманців дозволяють здійснювати транзакції в різних валютах. Отже, додаток-гаманець у вашому смартфоні дозволяє оплачувати покупки та приймати платежі з усього світу.
- Безконтактні або NFC-платежі
Цей вид оплати не вимагає безпосереднього використання кредитної картки для списання коштів за певну покупку. Сьогодні достатньо лише піднести картку до спеціального зчитувального пристрою на терміналі або іншому банківському обладнанні. Завдяки цій операції пристрій надсилає отриману інформацію до еквайрингу, де відбувається обробка вашого платежу.
Однією з важливих особливостей цього виду цифрових платежів є те, що їх можна здійснювати із зовнішніх технічних пристроїв, таких як смартфон, браслет або смарт-годинник, до яких прив’язана ваша картка. Сама ж картка може залишатися вдома. Ця технологія має свою назву – NFC. Абревіатура розшифровується як “Near field communication”.
- P2P платежі
Цифрові платежі P2P – це грошові перекази від однієї особи до іншої. В останні роки P2P-транзакції набули популярності як зручна альтернатива готівковим платежам. Такий платіж можна здійснити за допомогою додатку.
Щоб користуватися таким додатком, потрібно мати банківський рахунок або банківську картку. Надсилання платежу часто є простим процесом, який потребує лише кількох дотиків. Існує велика кількість різноманітних додатків для P2P-платежів, і вам слід ретельно вивчити всі можливі варіанти, перш ніж обрати той, що підходить саме вам.
- Криптовалюта та платежі на основі блокчейну
Сьогодні криптовалюта досить часто використовується в цифрових платежах. Bitcoin, Ethereum та USDT користуються популярністю як серед приватних осіб, так і серед компаній, ніж фіатна валюта. Ця технологія дозволяє користувачам здійснювати анонімні платежі та транскордонні перекази між будь-якими юрисдикціями.
Онлайн-транзакції прості та доходять до одержувача за лічені хвилини. Це те, що приваблює людей в наші дні. Зараз вже очевидно, що майбутнє за криптовалютою. У цьому не має сумніву.
Роль мобільних пристроїв у зростанні цифрових платежів
Мобільні пристрої є невід’ємною частиною людського життя. Практично кожен з нас має постійно подібний пристрій при собі, тому не дивно, що ці гаджети стали основним компонентом рішень для цифрових платежів. Такою опцією активно користуються не тільки люди, а й бізнес.
Підприємці активно впроваджують мобільні способи оплати в структуру своєї роботи, щоб клієнти мали можливість зручно купувати товари або послуги. Ось їхні переваги:
- Просто та швидно. Оплата товарів і послуг відбувається онлайн, що робить процес оплати швидким і зручним. Клієнт може здійснити покупку в будь-який час, з будь-якої точки світу.
- Розширення ринку. Використання цього методу дозволяє компаніям розширити свій ринок, залучити нових клієнтів і збільшити кількість продажів. Це особливо актуально для малого та середнього бізнесу.
- Зниження витрат. Підприємці можуть значно скоротити витрати на обробку платежів, оскільки вони автоматизовані та не потребують великої кількості персоналу.
- Підвищення лояльності клієнтів. Оплата за допомогою мобільних пристроїв підвищує лояльність клієнтів до компанії, оскільки вони можуть здійснювати покупки швидко та зручно.
Такі аспекти позитивно впливають на розвиток цифрових платежів в цілому. Це дає компаніям та ІТ-спеціалістам поштовх до вдосконалення існуючих систем.
Разом досліджуємо останні тенденції у сфері цифрових платежів
Індустрія цифрових платежів не стоїть на місці, а активно розвивається. Є країни, такі як Великобританія, які випереджають інших в питаннях інновацій, трендів цифрових платежів та їх популярності. Ось кілька аспектів, на які варто звернути увагу.
- Поява альтернативних способів оплати
Люди та компанії все частіше почали використовувати криптовалюту як платіжний засіб. Цифрові активи зручні, а їх переказ займає лічені хвилини. Так, можна сказати, що Bitcoin та Ether не є стабільними, але той же USDT має прив’язку до долара. Тож він є більш-менш стійким і зможе допомогти вам з оплатами у повсякденному бізнесі.
- Інтеграція API
Інтеграція API особливо важлива для впровадження інновацій у сфері платежів. Використовуючи API-інтеграцію, компанії можуть легко впровадити можливості цифрових платежів у межах своїх платформ та між ними. Це надає клієнтам широкий спектр платіжних опцій та послуг.
- Використання штучного інтелекту для запобігання шахрайству
Сьогодні питання шахрайства в платіжних системах актуальне як ніколи. Бізнес знаходиться постійно в пошуках рішення, щоб запобігти таким діям. Саме тут у гру вступає штучний інтелект, який може аналізувати величезну кількість даних і надавати компаніям аналітику.
Переваги та можливості майбутніх цифрових платіжних технологій
Індустрія цифрових платежів розвивається повним ходом. Кожного року, з появою нових технологій, ця сфера буде тільки вдосконалюватися та ставати зручнішою для користувачів. На що можуть розраховувати клієнти:
Швидкість та зручність
Нові технології покращують швидкість обробки цифрових платежів за товари та послуги. Можливість платити онлайн робить покупки зручними в будь-який час, з будь-якої точки світу. Навіть звичайну страховку можна оформити та оплатити за лічені хвилини. Банки та платіжні компанії й надалі планують вдосконалювати додатки, щоб утримати постійних клієнтів, та залучити нових користувачів.
Удосконалена система безпеки та запобігання шахрайству
Безпека цифрових платежів відіграє важливу роль. Так було, коли електронні платежі тільки зароджувалися, так буде і в майбутньому. Тому сьогодні розробники ретельно намагаються покращити механізми та створити інструменти для захисту даних і коштів клієнтів, а також для запобігання атакам шахраїв.
Фінансова доступність
Цифрові платежі повинні бути доступні кожному. Сьогодні світ все більше намагається просуватися в цьому напрямку. У майбутньому загальні показники цифрової присутності наблизяться майже до 100%. Завдяки новим технологіям практично кожна людина у світі зможе здійснювати платежі онлайн. Нам потрібно активніше працювати над тим, в кожній країні світу люди вміли та мали змогу користуватися сучасними цифровими технологіями.
Потенційні проблеми та виклики у сфері цифрових платежів
Незважаючи на величезну кількість позитивних моментів, цифрові платежі мають ряд проблемних зон, які можуть вплинути на діяльність бізнесу. Їх необхідно враховувати при роботі.
Питання конфіденційності та безпеки даних
На жаль, на сьогоднішній день віртуальна безпека є однією з найскладніших проблем для вирішення. Попри те, що можна побачити безліч доступних рішень для цифрових платежів, все ще існують ризики, що ваші дані або гроші викрадуть в мережі.
Компанії, які є частиною цього ринку, щодня працюють над тим, щоб запропонувати варіанти захисту ваших даних: двофакторна верифікація, вхід в систему за допомогою Face ID, перевірка документів тощо. Обробка та безпека цифрових платежів також є відповідальністю власника/відправника грошей.
Переконайтеся, що ваші дані для входу в обліковий запис завжди залишаються у безпеці, що ви працюєте тільки з надійними контрагентами та що ви додаєте дані вірно під час відправлення платежів.
Складнощі відповідності та дотриманні вимог
Compliance-перевірки на цьому етапі є необхідною частиною дотримання всіх правил на ринку. Це складна галузь, де правила мають силу стримувати гравців і допомагати вести бізнес справедливо та чесно.
Таким чином, компанії, які хочуть здійснювати цифрові платежі, повинні мати всі відповідні документи, а також відповідати прийнятим нормам учасника ринку. Для деяких учасників це може стати проблемою.
І наостанок: Що чекає на цифрові платежі після 2023 року?
Підсумовуючи, варто зазначити, що на початку ми змогли дати відповідь на питання, що таке цифрові платежі? Це транзакції, що здійснюються за допомогою онлайн-систем, цифрових або інших електронних засобів. Електронні транзакції повністю змінили життя людей та розвиток бізнесу в цілому. У світі почали з’являтися нові гравці, а саме компанії, що займаються цифровими платежами.
Вони надають суспільству глобальну можливість оплачувати товари та послуги без необхідності відвідувати банк, просто онлайн в будь-який час і в будь-якому місці. Щоб залишатися в тренді, бізнесу необхідно відстежувати вподобання своїх цільових клієнтів і постійно змінюватися на краще.
Разом із надійним платіжним партнером ви можете обрати оптимальну стратегію для вирішення майбутніх викликів. Наступний, 2024 рік, продовжить тенденції попереднього року. На ринку платежів з’являться нові гравці, існуючі компанії запропонують сучасні та актуальні продукти, щоб виграти конкурентну боротьбу. Продовжимо слідкувати за цією темою разом з командою PaySaxas у новому 2024 році.
