Банківська сфера є однією з найбільш складних і взаємопов’язаних галузей у світі. Вона також сповнена абревіатур та скорочень. Здійснюючи платежі, ви зустрінетеся з такими поняттями, як IBAN, SWIFT, SEPA тощо. Сьогодні разом з командою PaySaxas ми зосередимося на одному з них. Що таке номер IBAN? Для чого він потрібен і де його знайти? Давайте розберемося разом.
Знайомство з міжнародним номером банківського рахунку (IBAN)
Визначення цього поняття доволі просте. IBAN – це міжнародний номер банківського рахунку. Він дозволяє робити цифрові закордонні грошові перекази набагато дешевшими та швидшими. Також процес інтеграції в систему розрахунків може здійснюватися з використанням коду IBAN американської системи міжбанківських розрахунків.
Цей стандарт офіційно супроводжує SWIFT. Значення IBAN цієї концепції є простим, але давайте подивимося на нього з усіх боків, щоб повністю заглибитися в тему.
Основи міжнародних номерів банківських рахунків (IBAN)
Вам все ще цікаво, що таке номер IBAN. Простими словами, IBAN – це індивідуальний номер рахунку, сформований за встановленою схемою. Спочатку цей уніфікований стандарт використовувався лише в країнах Європейського Союзу. Однак зараз географія його використання значно розширилася. Сьогодні цей код використовується більш ніж у шістдесяти країнах світу.
Призначення IBAN
Код IBAN використовується для ідентифікації конкретного номера рахунку (тобто банківського рахунку одержувача), включаючи країну банку одержувача та відділення банку. Ця адреса використовується по всій Європі та за її межами. Тому банківський IBAN важливий для міжнародних платежів у євро.
Як використовуються номери IBAN?
Цей унікальний код використовується при здійсненні платежу. Ви можете мати номер IBAN UK або будь-яку іншу адресу в системі, головне, щоб відправник вказав саме цифри, які відповідають вашому реєстру.
Якщо банківська установа працює з європлатежами і не тільки, вам потрібно внести ці дані у відповідне поле при створенні платіжного доручення, а також ПІБ одержувача. Ось і все. Банківський номер IBAN допоможе знайти, куди перекинути гроші.
Структура IBAN
Як знайти номер IBAN та відокремити його від інших кодів? Це досить просто. Його структура унікальна і розроблена для мінімізації помилок при виконанні транзакції.
- Код країни: перші два символи IBAN представляють алфавітний код країни.
- Контрольні цифри: наступні два символи є контрольними цифрами. Вони розраховуються на основі всього IBAN і використовуються для перевірки правильності номера.
- Ідентифікатор банку: Ця секція зазвичай складається з декількох символів та ідентифікує конкретний банк у країні.
- Номер рахунку: Частина IBAN, що залишилася, являє собою номер рахунку в банку.
Приклад IBAN
Крім того, ми хотіли б навести деякі приклади IBAN у різних країнах світу.
- IBAN код в Великобританії: GB98MIDL07009312345678
- IBAN код в Іспанії: ES7921000813610123456789
- IBAN код в Об’єднаних Арабських Еміратах: AE460090000000123456789
- IBAN код в Україні: UA903052992990004149123456789
Перелік країн та формат коду IBAN вказано у спеціальному списку країн IBAN. Цей список містить вичерпну інформацію про національні формати IBAN, що відповідають стандарту ISO 13616.
Порівняння IBAN з іншими кодами
У сфері фінансів та банківської справи існує багато систем кодування, покликаних спростити та стандартизувати міжнародні платежі. Серед найвідоміших — банківські номери IBAN та SWIFT. Проаналізуємо відмінності між основними світовими кодами.
IBAN vs. SWIFT
| IBAN | SWIFT |
| IBAN використовується для ідентифікації банківського рахунку. | SWIFT ідентифікує банк. |
| IBAN має стандартизовану структуру, яка включає код країни, контрольні цифри, код банку та номер рахунку. | SWIFT складається з 8 або 11 символів, включаючи код банку, код країни та місцезнаходження банку. |
| Банківський номер IBAN найчастіше використовується для міжнародних платежів в межах Європи. | SWIFT використовується по всьому світу. |
IBAN vs. BIC
| IBAN | BIC |
| IBAN — це міжнародний номер банківського рахунку. | BIC – це ідентифікаційний код банку. |
| Це унікальний ідентифікаційний номер, який складається з 34 символів і використовується для міжнародних платежів. | Це унікальний банківський код, який складається з 8 або 11 символів і також використовується для проведення розрахунків. |
| Банківський номер IBAN має стандартизовану структуру, яка включає код країни, контрольні цифри, код банку та номер рахунку. | Кожен банк має свій власний ідентифікатор. |
IBAN, SWIFT та BIC: як зрозуміти різницю
| IBAN | SWIFT | BIC |
| IBAN — це міжнародний номер банківського рахунку. | SWIFT — це міжнародна система, яка дозволяє банкам з різних країн швидко та безпечно здійснювати платежі між собою. | BIC – це ідентифікаційний код банку. |
| Банківський номер IBAN використовується для ідентифікації банківського рахунку. | SWIFT ідентифікує банк. | BIC – це ідентифікаційний код банку. |
| Використовується для переказів між банками та фінансовими установами. | Використовується банками, постачальниками послуг, розрахунковими палатами, корпоративними бізнес-центрами, брокерами тощо. | Використовується банками, постачальниками послуг, розрахунковими палатами, корпоративними бізнес-центрами, брокерами тощо. |
Вимоги до номерів міжнародних банківських рахунків
По суті, банківський номер IBAN — це адреса, яка дозволяє банку відправника точно визначити, кому і куди надіслати гроші. Такий номер повинен бути правильно прописаний і відповідати всім міжнародним нормам. Інакше платіж не пройде.
Користувачі IBAN
Клієнти різних європейських банків і не тільки є безпосередніми користувачами IBAN. При відкритті рахунку вони отримують унікальний номер, який відноситься виключно до поточного рахунку цього клієнта. Кожен користувач отримує номер IBAN свого банку.
Хто використовує IBAN?
Багатьом людям може бути цікаво, кому потрібен IBAN? Відповідь досить очевидна. Користувачі, яким потрібно здійснювати регулярні цифрові платежі в Європі та за її межами в євро. Якщо є потреба в таких операціях для фізичних осіб або корпоративних клієнтів, то банківський IBAN відмінно допоможе впоратися з фінансовою операцією.
Які банки використовують номери IBAN?
Як зазначалося раніше, сьогодні цей код використовується більш ніж у 60 країнах світу. Банківський номер IBAN стає все більш популярним як для фінансових установ, так і для клієнтів. Ця адреса допомагає відправнику та одержувачу здійснювати взаємний переказ коштів та їх зарахування.
Історія виникнення IBAN
Офіційним реєстратором, який створив і впровадив стандарт IBAN, є SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій). Вважається всесвітньою мережею, що об’єднує банки по всьому світу.
Метою компанії є спрощення передачі інформації, яка містить фінансові дані. Переказ коштів з найменшою кількістю реквізитів неможливий без номера IBAN, що і зумовило необхідність такого нововведення. Практично в кожному банку сьогодні використовується IBAN.
Для чого було створено IBAN?
Банківський номер IBAN спочатку використовувався для спрощення та прискорення обробки міжнародних платежів в Європейському Союзі. Наразі він використовується також в країнах, що не входять до ЄС. Крім того, ця структура дозволяє швидко ідентифікувати одержувача та платника, а також банк, який їх обробляє.
Визначення номера IBAN
Особливістю банківського номера IBAN є чітко визначена структура. Його важко сплутати з іншими кодами. Він має чіткі ознаки.
Як виглядає номер IBAN?
Кількість символів коду не може перевищувати 34 символи, кожен з яких має окреме значення. Банківський код IBAN складається з таких елементів:
- перші 2 символи вказують на країну місцезнаходження банківської установи;
- 3 та 4 цифри — це інформація про унікальний код IBAN, який формується відповідно до стандарту ISO 7064;
- наступні дві цифри містять інформацію про BIC-код банку;
- решта символів — номер банківського рахунку клієнта-фізичної особи.
Отримання номера IBAN
Як знайти номер IBAN, не повинно бути першочерговим питанням. Головне — відкрити рахунок і отримати цю адресу. Загалом, банківські установи Європейського Союзу, а також величезної кількості країн світу надають клієнтам можливість отримати банківський код IBAN і здійснювати/приймати платежі.
Як можна отримати IBAN?
Вам потрібно відкрити рахунок у банку/фінансовій установі/платіжній системі, яка пропонує таку можливість. Це не складно, але знадобиться час, щоб верифікувати рахунок і почати здійснювати платежі. Обирайте фінансову структуру, якій довіряєте, та отримуйте IBAN вже сьогодні.
Як знайти свій номер IBAN
Клієнти часто цікавляться, який у мене номер IBAN? Як знайти свій номер IBAN? Але це, загалом, досить прості питання. Один з найпростіших способів — звернутися в банк, який вас обслуговує. Вони підкажуть, де його можна побачити. Деякі фінансові установи розмістили на своїх сайтах калькулятори IBAN, які перетворюють старі платіжні реквізити в нові.
Якщо ви не новачок у банківській сфері, то знаєте, що більшість таких установ, платіжних систем, електронних гаманців і т.д. звикли додавати ваш IBAN одразу на головній сторінці вашого облікового запису. Після входу в обліковий запис ви побачите номер свого рахунку, баланс і різні можливості для здійснення транзакцій.
Використання IBAN у світі
IBAN розшифровується як “міжнародний номер банківського рахунку” і використовується банками по всьому світу для обробки міжнародних платежів. Як можна зрозуміти зі слова “міжнародний”, використання такої адреси сьогодні не є рідкістю на території багатьох держав. Це не дивно, адже така банківська система IBAN уніфікує можливість здійснення/отримання платежів.
Які країни використовують IBAN?
Понад 60 країн світу приймають таку систему у своїх розрахунках. Від Андорри до Сейшельських островів. Це дозволяє клієнтам з цих країн швидко і надійно відправляти свої гроші без проблем.
Громадяни та туристи з понад 60 країн світу можуть відкрити електронний гаманець з IBAN для нерезидентів ЄС. Цей процес грає на руку цифровим клієнтам і попиту на IBAN.
Чи використовується номер IBAN у США?
США та ряд інших країн взагалі не використовують цей код. Вони віддають перевагу SWIFT. Він кардинально відрізняється від банківського коду IBAN.
Інші аспекти IBAN номерів
Можемо закінчити на цій ноті? Ще ні. Деякі теми не були висвітлені щодо банківського номера IBAN.
У чому різниця між IBAN та SEPA?
SEPA або Єдина зона платежів у євро забезпечує платежі в євро без обмежень за сумою та в межах єврозони. При цьому номер рахунку одержувача повинен бути у форматі IBAN. Платежі SEPA здійснюються між 28 країнами ЄС, а також Норвегією, Ісландією, Швейцарією та Ліхтенштейном, які є членами Шенгенської зони. Тобто SEPA обмежується зоною євро, в той час, як IBAN представлений у більш ніж 60 країнах.
Чи потрібно платити за використання IBAN?
Для переказів між банками необхідно вказувати IBAN та BIC (SWIFT). Однак банки мають право стягувати комісію за такий платіж. Це залежить не від типу коду, а від умов банківської установи.
Поширені запитання щодо IBAN
Будь ласка, ознайомтеся з відповідями команди PaySaxas на деякі з найбільш поширених запитань. Вони можуть поліпшити ваше розуміння цієї теми.
Як дізнатися свій номер IBAN?
При відкритті рахунку у фінансовій структурі кожен клієнт отримує власні банківські реквізити. Тобто, свій банківський номер IBAN ви можете отримати при відкритті рахунку особисто в банку, або ж побачити ці дані в особистому кабінеті онлайн-банкінгу. Крім того, IBAN часто вказується у виписках з банку.
Чи безпечно роздавати номер IBAN?
Надання лише банківського номера IBAN безпечно, оскільки банкам це потрібно, коли вони мають налаштувати параметри переказу або пряме дебетування. Для банківської установи використовувати цей код абсолютно безпечно.
SWIFT-код – це те ж саме, що номер маршрутизації?
Зовсім ні. SWIFT використовується для платежів по всьому світу, майже як банківський номер IBAN. У той час як номер маршрутизації використовується як частина платіжних реквізитів в межах США.
Потрібно використовувати BIC чи IBAN?
Для більшої надійності людина повинна використовувати обидві комбінації. Кожен відповідає за окремий напрям. Тому, коли ви здійснюєте платіж, будь ласка, використовуйте банківський номер IBAN разом з BIC.
Підсумовуючи: IBAN – один із багатьох варіантів
Підводячи підсумок, можна вже відповісти на питання: що означає IBAN? Це міжнародний номер банківського рахунку. Код IBAN має стандартизований формат і може містити до 34 символів, які ідентифікують країну, банк і конкретний рахунок клієнта.
Разом із SWIFT/BIC відповідно до PaySaxas IBAN є центральною частиною інформації, яка забезпечує правильний напрямок вашого переказу. Ще одне питання, яке може хвилювати клієнта: який у мене номер IBAN? У кожного він різний. Відкрийте рахунок у фінансовій установі та переконайтесь у цьому самі.
