Сучасний світ потребує кардинальних змін у бізнесі. Те, що вчора було затребуваним і працювало, сьогодні не актуально. Насичений ринок, висока конкуренція та вимоги клієнтів — ось лише деякі причини, чому необхідна цифрова трансформація бізнесу.
Впровадження нових технологій — це крок у майбутнє, яке настає вже сьогодні. У цій статті ми зможемо відповісти на питання, що таке мобільні платежі NFC? Яка загалом роль мобільних онлайн-платежів для міжнародного бізнесу? Команда експертів PaySaxas розпочинає.
Знайомство з мобільними платежами
Спочатку розглянемо визначення поняття. Мобільний платіж — це транзакція, що здійснюється за допомогою портативного пристрою, такого як мобільний телефон або планшет. За допомогою мобільних платежів ви можете оплачувати товари або послуги в Інтернеті та в магазинах, а також надсилати або отримувати гроші.
У контексті таких операцій ми часто стикаємося з іншим поняттям: NFC (Near Field Communication) – технологія бездротової передачі даних. Його головна особливість і відмінність від Wi-Fi або Bluetooth полягає в тому, що він забезпечує миттєве з’єднання і швидку передачу інформації при низькому рівні сигналу.
Пристрої з чіпами NFC-зчитувачів обмінюються інформацією на невеликій відстані до 5 сантиметрів. Пам’ятайте, що ви не зможете здійснити платіж, якщо у вас немає рахунку в жодному з банків або платіжних систем. Це важлива частина всього процесу.
Розуміння важливості мобільних платежів для бізнесу
Мобільні платежі NFC стали частиною життя не тільки клієнтів, але й самих підприємців. Бізнес сьогодні зацікавлений у таких інноваціях як ніхто інший. Можливість ведення бізнесу онлайн, зручні інтерфейси, аналітика для бухгалтерії та багато інших переваг мобільних платежів роблять їх незамінними для власників бізнесу.
Коротко про історію та еволюцію мобільних платежів
Мобільні платежі з’явилися не відразу в тій формі, в якій їх використовують зараз. Нижче ви можете ознайомитися з коротким оглядом того, як розвивався цей інструмент.
| 1983 | Девід Чаум, американський експерт з криптографії, починає працювати над створенням електронних грошей і створює «дивну формулу, яка є розширенням відкритого криптографічного алгоритму RSA, який досі використовується в вебшифруванні». Це початок розвитку криптовалют. |
| 1994 | Поява інтернет-банкінгу. |
| 1997 | Мобільна платіжна система WAP. |
| 1998 | Засновано компанію PayPal. |
| 2003 | У всьому світі 95 мільйонів людей зробили покупки за допомогою мобільних телефонів. |
| 2007 | Випущено операційні системи iPhone і Android. |
| 2008 | З’явився Bitcoin. |
| 2011 | Було запущено Google Wallet. |
| 2014 | Було запущено Apple Pay. Через рік з’явилися Android Pay та Samsung Pay. |
Поточний стан мобільних платежів у бізнесі
Оскільки в гру вступає все більше і більше великих брендів і компаній, бізнес зазнає значних змін. Продавці впроваджують новітні технології та адаптують свої програми, щоб надати клієнтам найкращі можливості мобільних платежів.
Це робиться для того, щоб виграти конкуренцію та надати споживачеві якісні послуги. Щодня ІТ-спеціалісти працюють над рішенням для мобільних платежів, яке подарує світові вдосконалення в цій сфері. Варто відзначити зростання мобільних карткових платежів у Великобританії, де бізнес пропонує безліч привабливих варіантів для клієнтів.
Роль мобільних платежів у підвищенні ефективності бізнесу
Мобільні платежі сьогодні підвищують ефективність практично будь-якої сфери бізнесу. Це пов’язано з багатьма факторами, на які впливають онлайн-процеси. Ось кілька аспектів:
- оптимізація витрат компанії. Не потрібно переплачувати за непотрібні процеси;
- підвищення ефективності бізнес-процесів;
- якісне планування виробництва та управління бізнесом;
- покращення обслуговування клієнтів;
- нові можливості для споживачів;
- випередження конкурентів за рахунок впровадження нових технологій у способи оплати.
Такі транзакції є чудовим рішенням мобільних платежів як для покупців, так і для підприємців. Вони зручні та не вимагають багато дій з боку клієнта, що інколи може призвести до втрати інтересу з боку покупця. Бізнес, у цьому випадку, отримує більше переваг, а також розширює список клієнтів.
Вивчаємо останні тенденції мобільних платежів
Ринок мобільних платежів не стоїть на місці, а активно розвивається. Компанії сьогодні намагаються придумати різні методи та процеси, щоб полегшити життя як собі, так і клієнту. Тому існують певні тенденції, тренди, які диктують актуальність і певні норми на ринку. Розглянемо детальніше, що може бути цікавим для клієнтів.
1. Безконтактні транзакції.
Користувачі здійснюють безпечні та зручні транзакції, не проводячи фізично карткою або не вставляючи її в платіжний термінал. Коли безконтактна платіжна картка або пристрій, наприклад, смарт-годинник, підноситься до платіжного терміналу, необхідна інформація про транзакцію безпечно передається, перевіряється та обробляється.
Безконтактні платежі мають такі переваги, як зручність, підвищена безпека та швидкість транзакцій. Користувачі можуть здійснювати платежі швидко і легко, не маючи при собі фізичних карток або готівки.
2. Розширення використання цифрових гаманців.
Цифрові гаманці революціонізують спосіб інвестування та здійснення платежів. Однак ці технології не обмежуються лише спрощенням повсякденних операцій і платежів.
Вони також використовуються для полегшення соціальних інвестицій — одному з напрямків сучасного інвестування, що швидко розвивається. Сьогодні компанії розробляють і впроваджують різні типи цифрових гаманців. Ринок величезний, що дозволяє отримати своїх клієнтів.
3. Зростання кількості мобільних POS.
Ринок мобільних POS продемонстрував значне зростання за останні роки завдяки простоті використання пристроїв і високій ймовірності повернення інвестицій, вкладених у ці системи. Сучасні мобільні POS-системи пропонують більшу довговічність і надійність, ніж їх традиційні аналоги, такі як касові апарати.
Очікується, що попит на мобільні термінали сприятиме зростанню ринку. А стримуючим фактором є необхідність розширення та вдосконалення бази державного регулювання та сертифікації.
4. Інтеграція з блокчейном та криптовалютами.
Сьогодні з’явилося багато рішень, які спрощують для компаній інтеграцію криптовалют у свій бізнес і дозволяють їм приймати платежі в криптовалюті. При розробці платіжних рішень у криптовалюті ви можете створити повністю децентралізований платіжний процес.
Це передбачає звуження до одного типу блокчейну та розробку всієї програми навколо цього конкретного блокчейну, внесення необхідних коригувань і пристосувань.
Переваги та можливості мобільних платежів для бізнесу в 2024 році
Сьогодні мобільні платежі пропонують багато переваг. Вони дійсно позитивно впливають на розвиток сучасних технологій, а також на діяльність багатьох сфер бізнесу. Одразу кілька позитивних моментів:
Зручність та швидкість
Для власників бізнесу платежі за допомогою мобільних карток розкривають усі принади людського примусу: ми часто хочемо зробити покупку прямо зараз. Але якщо відкласти це рішення на потім, то є можливість того, що з’являться сумніви або взагалі ми відмовимося від покупки.
Мобільні операції роблять оплату настільки швидкою і простою, що користувач не має часу сумніватися у своєму виборі, а це збільшує кількість продажів. Це також зручний спосіб отримувати платежі одним потоком, що в багатьох випадках спрощує бухгалтерію.
Безпека та захист від шахрайства
Щоб зробити мобільні платежі NFC зручними та безпечними, електронні платіжні системи та банки інвестують значні ресурси. Саме тому оплата товарів і послуг онлайн так само безпечна, як і оплата паперовими грошима в касі. Це навіть безпечніше, адже ви не ризикуєте отримати фальшиві банкноти.
Підвищення фінансової доступності
Системи оплати мобільними картками пропонують подвійну вигоду: вони діють як двигун для збільшення фінансової доступності та як бізнес-можливість для провайдерів надавати послуги в країнах, що розвиваються. Створюючи цифрові фінансові інструменти, компанії отримують хороші можливості для розвитку своїх бізнес-моделей.
Мобільні платіжні системи отримали значні переваги масштабу, коли постійні витрати стають невеликими у відносному вираженні, а мережеві ефекти компенсуються як для окремих постачальників послуг, так і для всього ринку.
Як мобільні платежі можуть трансформувати B2B та B2C транзакції
Мобільні платежі сьогодні впливають і навіть змінюють транзакційні процеси. Це стосується як сегментів B2B, так і B2C. Інновації грають на руку підприємцям, які можуть впроваджувати сучасні технології у свої послуги. Що важливо підкреслити в цьому випадку:
Мобільні гаманці та B2C транзакції
Мобільні гаманці зазвичай мають вигляд мобільних додатків, які дозволяють надсилати та отримувати грошові перекази для оплати товарів і послуг або отримання зарплати. Отже, щоб користуватися цифровим гаманцем, користувачеві потрібно лише завантажити додаток. Ринок постачальників таких гаманців величезний.
Таким чином, клієнти та підприємства можуть здійснювати перекази як фізичним, так і юридичним особам. Основна перевага цього цифрового платіжного рішення полягає в тому, що перекази між гаманцями відбуваються миттєво, а багато систем цифрових гаманців дозволяють здійснювати транзакції в різних валютах.
Потенційні проблеми та виклики, пов’язані з впровадженням мобільних платежів
Мобільні платежі також мають ряд проблем, які можуть вплинути на ваш бізнес. Краще пам’ятати про них при впровадженні у вашу робочу модель. Ось декілька з них:
Питання конфіденційності та безпеки даних
Поява мобільних карткових платежів і цифрових гаманців принесла з собою новий набір правил конфіденційності та безпеки даних. Ці правила впливають на розвиток індустрії мобільних платежів і цифрових гаманців, оскільки вони спрямовані на захист даних клієнтів.
Головною проблемою для мобільних платежів є безпечна передача даних клієнтів між користувачами та продавцями. Щоб забезпечити це, такі галузі повинні дотримуватися правил конфіденційності та безпеки даних, таких як стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS).
Складнощі відповідності та дотриманні вимог
Платежі за допомогою мобільних карток також мають труднощі в регулюванні та дотриманні вимог. Це пов’язано з тим, що ринок тільки розвивається і ще не має повністю уніфікованої процедури прийняття вимог. Будьте певні, в недалекому майбутньому цифрові платежі матимуть уніфікований механізм та процедуру регулювання.
Практичні приклади використання мобільних платежів для підвищення ефективності бізнесу
Сьогодні бізнес активно використовує мобільні платежі для покращення та масштабування своєї діяльності. Такі операції не лише відкривають нові можливості для клієнтів, але й покращують щоденну роботу самих підприємців. Ефективність у цьому випадку видно неозброєним оком. Розглянемо приклади компаній, які використовують мобільні платежі у своїй діяльності.
Square
Один з найвідоміших сервісів для прийому та обробки мобільних платежів. У ньому немає контрактів або постійних платежів, тому Square добре підходить для бізнесу, який використовує нерегулярні мобільні платежі. Square підключається безпосередньо до вашого банківського рахунку і приймає платежі в США з кредитних і дебетових карток.
GoPayment
Компанія пропонує мобільні додатки для iOS та Android, а також спеціальний термінал для обробки кредитних карток. Для малого бізнесу є можливість оплачувати послуги “на ходу”. У цьому випадку абонентська плата відсутня, а кожна транзакція здійснюється з комісією 2.75%.
Висновок: майбутнє мобільних платежів у підвищенні ефективності бізнесу після 2024 року
У цій статті експерти з команди PaySaxas розглянули тему мобільних платежів, їх позитивні сторони та перспективи. Мобільний платіж — це транзакція, яка виконується за допомогою портативного пристрою, такого як мобільний телефон або планшет.
Згідно з аналізом ринку, до 2024 року загальна кількість користувачів у всьому світі, які регулярно здійснюють безконтактні мобільні платежі за допомогою смартфона або іншого смарт-пристрою з підтримкою NFC, вперше в історії перевищить один мільярд.
Ключовими чинниками цього зростання будуть збільшення інвестицій в інфраструктуру прийому безконтактних платежів (sPOS-термінали), споживчий попит і збільшення кількості смартфонів у регіонах світу, що розвиваються. Давайте стежити за ринком мобільних платежів за допомогою PaySaxas.
