Останнє десятиріччя було насиченим для традиційних банків. Розвиток ІТ-технологій, підвищення якості сервісу та поширення Інтернету призвели до появи нових форм фінансових структур. До них відносяться:
- фінтехи, глобальні платіжні платформи;
- банки-челенджери;
- необанки
Сьогодні ми зосередимося на одному з них. Новий тип банку часто називають банком-челенджером. З одного боку, люди відчули полегшення з точки зору широкого спектра пропозицій, але з іншого боку, виникли питання. Що таке банки-челенджери? Що вони пропонують і які є приклади таких фінансових структур? Що взагалі означають онлайн-банки челенджери? Давайте розглянемо цю тему разом з командою PaySaxas.
Визначення та поява банків-челенджерів
Поява цифрових фінансових систем – це не новина, а скоріше факт. Люди вже давно користуються різними платформами, які покращують повсякденне життя. Їх існує досить багато. Саме сьогодні ми розглянемо один з популярних виборів для клієнта. Що таке челенджер-банк простими словами? Отже, ми починаємо.
Що таке банк-челенджер?
Банк-челенджер — це компанія, яка працює на ринку з повною банківською ліцензією. Їх популярність зростає в усьому світі, а вплив обмежень, спричинених пандемією коронавірусу, стимулює перехід населення на цифрові послуги.
Вони надають традиційні банківські продукти, такі як поточні рахунки, ощадні рахунки, кредитні та дебетові картки, а також нові зручні послуги, засновані на інноваціях FinTech та онлайн-зв’язку.
Зростання кількості банків-челенджерів
Останнім часом банк-челенджер стає все більш популярним, приваблюючи багатьох клієнтів, особливо серед молодого покоління. Через мобільні додатки та пандемію COVID-19 практично всі сьогодні цікавляться цифровими операціями.
Це суттєво вплинуло на зростання попиту на банки-челенджери. Традиційні банки та фінансові установи також почали визнавати потенціал цих нових гравців у фінансовому секторі.
Відмінність від традиційних банків
За даними щорічного опитування керівників банків та кредитних спілок, проведеного у 2020-2022 роках, відсоток респондентів, які вважали банки-челенджери конкурентною загрозою для традиційного банківського обслуговування, постійно збільшувався між 2020 і 2023 роками.
Це свідчить про те, що клієнти почали помічати відмінності між різними типами фінансових структур, і вони, звичайно, очевидні. Люди стали частіше запитувати, що таке банк-челенджер? З появою нових банків у Великій Британії нам потрібно розглянути фактори, які відрізняють подібні структури.
Банки-челенджери vs. Традиційні банки
| Банк-челенджер | Традиційний банк |
| З іншого боку, банки-челенджери можуть бути більш гнучкими та креативними у створенні партнерств з небанківськими установами. | Традиційний банк в основному орієнтований на отримання прибутку та комісійних, і менш відкритий до впровадження новинок. |
| Як правило, така платформа не дає можливості обслуговування у відділеннях, а працює виключно онлайн або через додаток. | Банк має відділення, вебпортал та мобільні ресурси для комфортного користування інструментами фінансової структури. |
| Це новий формат організації банківської діяльності, який починає завойовувати аудиторію. | Такі банки мають багаторічну історію, довіру та лояльність до бренду. |
| Банки-челенджери не пропонують перевищення або доступ до кредитів. | Традиційні банки можуть запропонувати перевищення кредитного ліміту та доступ до кредитів для особистого чи комерційного користування. |
Традиційні банки vs. Необанки
| Банк-челенджер | Необанк |
| Банки-челенджери конкурують з традиційними банками, пропонуючи ширший спектр фінансових продуктів і послуг. До них відносяться кредити, іпотека, кредитні картки та інвестиційні можливості. | Необанки надають лише базові послуги. |
| За своїми характеристиками він ближче до банку. | За своїми характеристиками він ближче до онлайн стартапу. |
| Регулюється як банк фінансовими установами. | Регулюється правилами сторонніх постачальників. |
| Основна мета — розширити базу клієнтів. | Основною метою є збільшення потоку грошових коштів. |
Банки-челенджери у Великобританії
Великобританія — країна, яка підтримує прогрес і розвиток цифрового суспільства. Саме тому тут так багато провідних компаній і стартапів у сфері ІТ, фінтеху і навіть фінансів.
Більшість платіжних систем і банківських організацій у цій країні розвиваються семимильними кроками. Саме тому вони очолюють списки пріоритетів клієнтів. Далі ви можете ознайомитися з кращими банками-челенджерами Великобританії.
Ключові учасники
У цьому списку ви знайдете компанії, які користуються популярністю в усьому світі. До них відносяться:
- The Bank of London;
- OakNorth Bank;
- Revolut;
- Starling Bank;
- Monzo та інші.
Це далеко не повний перелік банків-челенджерів з усіх представлених установ. Але саме ці цифрові платіжні системи можуть допомогти людям розвивати свій бізнес по всьому світу. До того, ви маєте змогу отримати найкращий пакет різноманітних послуг прямо в режимі онлайн.
Переваги та недоліки банків-челенджерів
Практично все в цьому житті має дві сторони медалі. Банк-челенджер в цьому випадку не виняток. Розберемо докладніше позитивні й негативні сторони таких структур.
Переваги
- Сучасні та зручні технології. Банк-челенджер завжди з особливим трепетом ставиться до зручності своїх клієнтів. Їх інструменти зазвичай працюють без збоїв, мають високу якість та доступні всюди.
- Це нові банки як для Великобританії, так і для інших регіонів. Через свою відносно недавню появу ці фінансові структури намагаються завоювати довіру клієнтів і надавати тільки якісні та швидкі послуги.
- Нижчі комісії та кращі тарифи. Банки-челенджери часто пропонують нижчі комісії та кращі тарифи, ніж традиційні банки.
- Якісні та інноваційні продукти. Банки-челенджери хочуть виграти конкуренцію на ринку, тому вони додають до своїх продуктів і пропозицій лише найсучасніші послуги.
Недоліки
- Типовий банк-челенджер не має фізичних представництв. Це все ще залишається проблемою, особливо у Великій Британії. Таким чином, клієнти можуть зв’язатися з банком лише телефоном або електронною поштою, що не завжди швидко.
- Питання безпеки. Віртуальний світ сьогодні перебуває під постійною атакою шахраїв. Такі структури мають широкий перелік заходів безпеки, можливість страхового покриття та персонал, який забезпечує захист. Але все-таки це може викликати труднощі.
- Питання відсутності регулювання. Банки-челенджери часто не регулюються таким чином, як, наприклад, традиційні банки. У цьому випадку клієнти можуть не мати того самого рівня захисту та безпеки.
Особливості банків-челенджерів
Банківські організації сьогодні важко порівнювати. Всі вони мають свої особливості. Існує багато аспектів, на які також можна звернути увагу в банку-челенджера.
Лише онлайн форма та її наслідки
Банки-челенджери сьогодні функціонують у цифровому форматі. Це означає, що для управління своїми фінансами вам потрібен лише доступ до Інтернету та пристрій. Вам не потрібно бути прив’язаним до фізичного місця, щоб відкрити рахунок або спілкуватися з менеджером для підписання документів. Вам потрібно лише перейти до свого міжнародного рахунку через веб-браузер або смартфон. Банк-челенджер полегшує як життя клієнтів, так і ведення бізнесу.
Процес відкриття рахунку
Сьогодні онлайн-банки челенджери можуть похвалитися швидким і зручним процесом відкриття рахунку. Такі платформи як Revolut та Starling допоможуть вам отримати віртуальний рахунок протягом 2-4 днів. Сам процес подачі заявки займає не більше як годину.
Потім команда KYC підхоплює естафету аж до верифікації рахунку. Вам не потрібно нікуди йти або навіть фізично підписувати документи. Все проходить просто та зручно.
Роль банків-челенджерів у фінансовому секторі та можливості на майбутнє
Якщо поглянути на роль установи у фінансовому секторі, то банк-челенджер є таким собі новатором. Його можна вважати чимось середнім між банком і необанком. Така установка бере тільки найкращі якості від цих структур і перетворює їх на переваги для клієнтів.
Вплив на банківський сектор
Ці банки зараз складають велику конкуренцію традиційним банкам. Така ситуація дає можливість для вдосконалення банківської системи в цілому, а також появи нових механізмів і продуктів у сфері фінансів.
Крім того, найкращі банки-челенджери Великобританії стають лідерами ринку та вселяють впевненість у тому, що географічно вони розширять свій вплив і пропозиції клієнтам.
Майбутнє банків-челенджерів
На цей час, разом з PaySaxas, ви вже змогли відповісти на питання, що таке банки-челенджери? Це чудово. Тож давайте також розберемося, що чекає на ці фінансові структури в майбутньому. Ось кілька аспектів, про які варто згадати.
- Фокус на вдосконаленні цифрового банкінгу. Це необхідно для забезпечення більш зручного та безперебійного цифрового банкінгу.
- Вихід на нові ринки. Челенджери будуть виходити на нові географічні ринки, щоб залучити більше клієнтів.
- Удосконалення пакета інноваційних фінансових продуктів. Ці банки впроваджуватимуть нові та інноваційні фінансові продукти та послуги для задоволення зростаючих потреб клієнтів.
- Розширення клієнтської бази. Чим більше людей буде залучено до таких структур, тим кращі умови банки пропонуватимуть клієнтам. Тобто можна очікувати зниження комісій та збільшення кількості пропозицій.
Будьте певні, що банки-челенджери вас ще здивують. Поки що вони наробили багато шуму у Великобританії. Але незабаром розширення фінансових структур буде набагато більшою.
