Глобалізація бізнесу є складною, але часто прибутковою стратегією. Вихід на зовнішній ринок несе нові виклики. Наприклад, компаніям необхідно сприяти прийому онлайн-платежів, враховуючи світову практику, законодавство та правила.
Сьогодні немає жодних обмежень для здійснення транскордонних платежів. Це дійсно прогрес та успіх сучасного суспільства. Давайте разом розберемося, що таке транскордонні платежі. Команда PaySaxas може допомогти вам у цьому. Розпочинаємо.
Розуміння транскордонних платежів
Грошовий переказ вважається транскордонним, якщо одна зі сторін операції (платник або одержувач) знаходиться не в країні відправлення, а в будь-якій іншій місцевості світу. Крім того, до транскордонних платежів відносяться ті перекази, які обслуговуються не внутрішнім банком, а саме іноземним.
Слід бути готовим до того, що відсотки за переказ у разі здійснення транскордонних переказів будуть суттєво відрізнятися в більшій мірі порівняно з комісіями за перекази всередині країни. Це логічно і пояснюється тим, що банки несуть у зв’язку з цим серйозні витрати. Їм також доводиться сплачувати комісії платіжних систем та банків-еквайрів.
Опис та важливість транскордонних платежів
Давайте уточнимо, що таке міжнародні платежі. Це перекази коштів з одного банку чи фінансової установи однієї країни в іншу. Під час здійснення переказу фізичні гроші не переказуються між банками чи фінансовими установами.
Натомість передається інформація про одержувача, номер його рахунку в банку-одержувачі та суму переказу. Вся мета транскордонних платежів – допомогти звичайним людям, підприємцям і торговцям адаптувати свою глобальну торгову стратегію до місцевих ринків.
Таким чином, вони пропонують кінцевому отримувачу коштів у різних регіонах знайомі варіанти отримання грошей. Бізнес, наприклад, має можливість не лише покращити обслуговування клієнтів, а й скористатися новими джерелами доходу.
Механізм здійснення транскордонних платежів
Транскордонні платежі здійснюються повністю в електронному вигляді з картки на картку або традиційним способом – банківським переказом. Існує багато варіантів використання електронних грошей на стороні відправника або одержувача.
Але суть залишається незмінною – грошовий переказ надсилається з однієї країни в іншу. Слід враховувати, що регулювання транскордонних платежів відбувається за допомогою нормативно-правових актів окремих країн, а також міжнародних договорів, правил і звичаїв.
Як здійснюються транскордонні платежі?
Сьогодні транскордонні платежі b2b є поширеним явищем. Тому краще розібратися в процесі проведення таких операцій. Варто зазначити, що платежі можна здійснювати як через інтернет-банкінг, так і через будь-яке відділення вашого банку.
Вибір найкращої форми транскордонного платежу залежить від країни призначення, валюти та терміновості переказу. Оптимальним варіантом на сьогодні є банківський платіж. Цей формат використовується для переказу коштів у різних валютах практично в усі країни світу.
Перекази здійснюються через кореспондентські рахунки, відкриті в банках-кореспондентах. Тому при підготовці переказу, будь ласка, вкажіть потрібний вам банк-кореспондент, номер рахунку одержувача та BIC-код банку. Майте на увазі, що банки можуть проводити додаткові перевірки платежів.
Швидкість отримання міжнародного платежу залежить від валюти платежу, банку одержувача, банку-кореспондента та країни призначення. Ми рекомендуємо вам проконсультуватися з командою PaySaxas перед здійсненням міжнародного платежу.
Види транскордонних платежів
Сьогодні існує кілька популярних видів транскордонних платежів. Можливо, ви вже використовуєте деякі з них. Давайте познайомимося з цими типами трохи детальніше.
Банківські перекази
Простими словами, це переказ коштів від однієї особи до іншої через банк. Такі операції можуть здійснювати як фізичні, так і юридичні особи. На практиці банківські перекази працюють за наступною схемою.
Клієнт заходить у свій онлайн-банкінг або приходить до банку і заповнює необхідні реквізити одержувача коштів, а також суму та валюту операції. Якщо операція надходить від юридичної особи, то краще вказати призначення платежу. Ось, власне, і все.
Одержувач коштів може отримати гроші за лічені хвилини. Такі транскордонні платежі зараз є найпопулярнішим способом оплати товарів і послуг.
Оплата кредитною карткою
Перекази з кредитної картки доступні не у всіх банках. Але якщо правила не забороняють інше, ви можете переказувати гроші з кредитної картки як в межах банку, так і в інші фінансові організації. Такі транскордонні платежі не є популярними в деяких країнах або регіонах.
Картки найчастіше використовуються для безконтактної оплати товарів та послуг. Деякі банки надають зручні сервіси для переказу коштів на електронні гаманці через банкомати та особисті кабінети.
Раніше такі транзакції розглядалися як звичайні покупки, і, відповідно, на них поширювався пільговий період і не стягувалися комісії. Зараз більшість банків розглядають такі операції як квазіготівкові. Вони прирівнюються до зняття готівки та звичайних переказів.
Електронні гаманці
Електронний гаманець – це віртуальний платіжний інструмент, призначений для зберігання та використання віртуальних грошей. Ви можете використовувати його для оплати товарів або послуг в Інтернеті, поповнення мобільного телефону, переказу грошей на банківський рахунок тощо.
Деякі електронні гаманці дозволяють створити віртуальну картку та застосовувати її для оплати офлайн-покупок, наприклад, в супермаркеті через POS-термінал. Здійснення транскордонних платежів через онлайн-гаманці може дати вам кілька переваг:
- швидкі платежі без введення реквізитів картки;
- безкоштовне обслуговування;
- анонімність операцій;
- низькі тарифи;
- широкий вибір валют.
Підприємці сьогодні активно використовують такий інструмент для своїх щоденних транзакцій.
Нові тенденції у сфері транскордонних платежів
Ринок транскордонних платежів не стоїть на місці, а активно розвивається. Це означає, що сучасні тенденції та інновації дають поштовх до нових досягнень у цій сфері. Про що ж варто згадати в першу чергу? Давайте розбиратися разом.
Зміна споживчих запитів та їх вплив
Потреби клієнтів на першому місці. Їхні бажання та запити формують попит на послугу на ринку. Тому вподобання та поведінка клієнтів суттєво впливають на розробку та адаптацію транскордонних платіжних рішень.
Сьогодні користувачі платіжних послуг вимагають віртуальних, віддалених транзакцій. Походи до банку, паперова тяганина та квитанції відходять у минуле. Ці запити дають поштовх для розвитку віртуальних платіжних компаній, електронних гаманців та інших фінансових систем.
Зростання торгівлі з ринками, що розвиваються
Сучасні технології допомогли налагодити процес торгівлі з країнами, що розвиваються. Тепер двері на цей ринок відкриті практично для всіх, хто бажає працювати на основі правил і норм. Багато в чому це стало можливим завдяки транскордонним платежам b2b.
Сьогодні учасники торгівлі можуть легко надсилати кошти практично будь-куди. Це покращило та спростило процедуру виходу компаній та бізнесу на ринки, що розвиваються.
Вплив мобільних телефонів та електронних платежів
Немає сумнівів, що мобільні пристрої значно підвищили ефективність і простоту міжнародних платежів. Смартфони і не тільки сьогодні допомагають вам бути більш гнучкими і не зважати на час і місце для здійснення різних транзакцій. Маючи лише телефон та гроші на рахунку, ви можете легко розпочати власний міжнародний бізнес.
Підприємці все частіше використовують електронні платежі у своїй повсякденній діяльності. Це не забирає багато часу та зусиль і має низку переваг, наприклад, аналітика притоку та відтоку коштів у реальному часі.
Проблеми з транскордонними платежами
Але все ж, як і в будь-якій іншій галузі, у фінтеху транскордонних платежів існують певні проблеми. Давайте розглянемо деякі з них.
Потенційні ризики та проблеми безпеки
На жаль, сьогодні люди стикаються з ризиками повсюди. Практично немає жодної галузі, яка була б захищена на 100%. Клієнти, які здійснюють транскордонні платежі, постійно турбуються про безпеку своїх даних і коштів. І це нормально.
У наш час платіжні операції відбуваються практично постійно. Багато чого може піти не так: ви вводите неправильні платіжні реквізити, одержувач передає чужі дані і не отримує кошти, або ж ви просто втрачаєте свої облікові дані, і вони потрапляють до чужих рук.
Банківським організаціям і платіжним системам потрібно думати про потенційні проблемні місця і запобігати їх виникненню. Сьогодні існує безліч компаній, які займаються цими нюансами.
Зростання шахрайства з транскордонними платежами
У наш час зростає кількість людей, які хочуть легко отримати гроші. Замість того, щоб працювати, вони починають вигадувати схеми для крадіжки коштів під час здійснення транзакцій. У цьому випадку транскордонні платежі не є винятком.
Зростання шахрайства корелює з масовим зростанням обсягів онлайн-фінтех-транзакцій. Будьте обережні з новими контрагентами. Завжди перевіряйте платіжні реквізити та зазначення платежу. Це може допомогти захистити ваш бізнес.
Як зробити так, щоб транскордонні платежі працювали на ваш бізнес
Бізнес сьогодні схожий на пазл. Щоб він працював належним чином, потрібно чітко зібрати всі частини. У цьому випадку транскордонні платежі b2b є частиною загального пазлу, яким і є саме процес. Ознайомтеся з кількома порадами, щоб не помилитися у виборі належного постачальника цієї послуги.
Який спосіб оплати обрати?
Працюючи з міжнародними партнерами, важливо знати, в яку країну ви надсилаєте гроші, валюту транзакції та банк одержувача. Це допоможе вам зрозуміти, чи надсилаєте ви гроші за допомогою SEPA, SWIFT, чи, можливо, потрібно використовувати саме цифрові гроші.
Міжнародні платежі є специфічними і можуть бути відхилені банком одержувача, якщо відправник неправильно оформив транзакцію. Переконайтеся, що у вас є всі необхідні реквізити, щоб гроші надійшли до вас вчасно.
Моніторинг курсів обміну валют
Як показує минула статистика, підприємства витрачають багато грошей на обмінний курс у платежах. Це пояснюється тим, що підприємці можуть працювати і заробляти в одній валюті, але купувати продукти чи послуги в підрядників, які використовують іншу валюту.
Бізнес має можливість врахувати цей фактор і проаналізувати, як найкраще здійснювати такі транскордонні платежі. Одним із рішень є відкриття корпоративних банківських рахунків в інших юрисдикціях або здійснення транзакцій в інших валютах.
Розуміння важливості аналітики платежів у режимі реального часу
Моніторинг транзакцій у режимі реального часу має вирішальне значення для виявлення та запобігання шахрайству, що є важливою частиною аналітики платіжних ризиків. Такий підхід дозволяє швидко виявляти підозрілу поведінку, що дає змогу компаніям припиняти потенційно шахрайські транзакції.
Сьогодні більшість банківських установ та платіжних систем надають таку аналітику при здійсненні транскордонних платежів. Це допомагає, серед іншого, запобігти шахрайству.
Висновок: Адаптація до мінливого світу транскордонних платежів
Наприкінці обов’язково варто зазначити, що світ не стоїть на місці, а активно розвивається. Люди роблять все, щоб полегшити життя собі та своїм клієнтам. Процес адаптації до сучасних реалій повинен відбуватися швидко.
Завдяки транскордонним платежам бізнес нарощує м’язи та досягає нових висот. Здатність співпрацювати з міжнародними партнерами відкриває безліч можливостей. Приємно усвідомлювати, що разом з розвитком напрямку вдосконалюється і регулювання ринку транскордонних платежів.
Це допомагає дотримуватися правил гри та чесної співпраці. Не обов’язково закриватися від світу. Увімкніть свою уяву, розпочніть власний бізнес і працюйте з тими, з ким вам комфортно. Команда PaySaxas тут, щоб полегшити ваші грошові операції.
