В останні роки фінансова індустрія стала цифровою. Розвиток онлайн-банкінгу, фінансових технологій та інших послуг призвів до безпрецедентних можливостей для зручності та доступності клієнтів. Події 2020 року значно прискорили процеси цифровізації. Пандемія змушує все більше людей використовувати віртуальні канали.
Сьогодні ми розглянемо технологію відкритого банкінгу. Це концепція, яка передбачає об’єднання продуктів різних виробників і надання доступу третім особам до банківських даних користувача за його згодою. Спробуємо більш детально відповісти на питання, що таке відкритий банкінг. Як цей тренд впливає на малий бізнес? Розглянемо цю тему з усіх сторін разом з експертами компанії PaySaxas.
Знайомство з відкритим банкінгом
Щоб заглибитися в тему, завжди слід вивчити чітке визначення поняття. Ось цим ми і займемося далі. Сенс відкритого банкінгу визначає його суть. Це політика, яка дозволяє фінансовим установам обмінюватися інформацією між собою та зі сторонніми постачальниками. Обмін інформацією відбувається через API – набір протоколів, які визначають технічні аспекти обміну даними. Інформація, якою обмінюються в рамках політики відкритого банкінгу, зазвичай поділяється на:
- Публічні: дані, доступні кожному користувачеві, такі як місцезнаходження банкоматів, години роботи банківських відділень, курси валют тощо;
- Приватні: дані, пов’язані з конкретною особою або компанією, такі як залишок на рахунку, дані про міжнародні транзакції тощо.
API також необхідні для Banking-as-a-Service (BaaS), ключового компонента відкритого банківського обслуговування. BaaS — це комплексний процес, який з’єднує фінтех-компанії та інші компанії з банківськими системами безпосередньо через API.
Що таке відкритий банкінг?
Простими словами, відкритий банкінг — це система, в якій банки відкривають свої програмні інтерфейси. Це дозволяє стороннім компаніям отримувати доступ до фінансової інформації, необхідної для розробки нових додатків і послуг. Зрештою, це надає власникам рахунків більше фінансових можливостей.
Гравці ринку, такі як провайдери відкритого банкінгу, активно сьогодні впроваджують нові технології для покращення життя клієнтів. Це привертає увагу до технологій та розширює фінансові можливості для компаній-учасників, бізнесу та підприємств, а також звичайних користувачів. Провайдери щодня розробляють додатки для відкритого банкінгу, щоб вигравати в конкурентній боротьбі та задовольняти потреби клієнтів.
Ризики та переваги відкритого банкінгу для малого бізнесу
| Нагороди | Ризики |
| Відкритий банкінг не лише дозволяє фінтех-компаніям розробляти більш досконалі рішення для управління особистими фінансами, але й змушує традиційних операторів вдосконалювати свої пропозиції або співпрацювати зі сторонніми організаціями. Таким чином, провайдери відкритого банкінгу сприяють розвитку конкуренції в банківському секторі. | Деяким банкам важко йти в ногу з фінтех-компаніями та всіма галузевими змінами. Це свідчить про те, що їх клієнти не мають права користуватися перевагами відкритого банкінгу. Тоді клієнти шукають інших постачальників послуг, які можуть надати кращу якість послуг. |
| За допомогою цього інструменту стали можливими швидкі, прості та прямі відкриті банківські платежі. Ви можете робити покупки прямо зараз і платити у найпростіший спосіб. | Оскільки відкритий банкінг є відносно новим явищем, деякі споживачі та компанії не поспішають адаптуватися до нього. Однак фінтех-компанії та інші зацікавлені сторони докладають багато зусиль для навчання користувачів, щоб допомогти їм зрозуміти переваги відкритого банкінгу. |
| Дозволяючи переглядати всі ваші рахунки в одному місці, відкритий банкінг допомагає отримати чітке уявлення про ваші фінанси. Сучасні додатки для відкритого банкінгу допомагають складати бюджет, знаходити вигідні пропозиції, робити правильні покупки та багато іншого. Крім того, ви можете безпечно та зручно переглядати деталі свого поточного рахунку. | Оскільки більшість послуг зараз надається онлайн, малий бізнес все менше взаємодіє зі своїми банками та постачальниками фінансових послуг особисто. Банки, які колись мали високий рівень лояльності клієнтів, втрачають бізнес через своїх привітних співробітників. |
Вплив відкритого банкінгу на малий бізнес
Розвиток завжди корисний для бізнесу. Нові технології, задіяні у відкритому банкінгу, сприяють приверненню уваги та активному використанню його в роботі. Давайте розглянемо, які ще наслідки має ця тенденція.
Контроль фінансових даних та його переваги
Надаючи клієнтам можливість безпечно ділитися своїми фінансовими даними зі сторонніми постачальниками, відкритий банкінг має на меті стимулювати інновації, підвищити конкуренцію та покращити якість обслуговування клієнтів у фінансовій галузі. Оскільки ця технологія продовжує набирати обертів у всьому світі, ми, ймовірно, побачимо все більше провайдерів, які впроваджуватимуть цю технологію, щоб запропонувати клієнтам більш зручні та безпечні способи оплати.
Індивідуальні фінансові продукти та послуги
Завдяки відкритому банкінгу клієнти можуть отримати доступ до більш індивідуальних фінансових послуг та продуктів. Вони можуть скористатися перевагами співпраці між постачальниками фінтех-послуг та фінансовими установами, щоб знайти рішення для кредитування, страхування, інвестицій та управління бюджетом, які більше відповідають їхнім потребам.
Бізнес від цього значно виграє, особливо якщо він може надавати своїм клієнтам найсучасніші грошові продукти, такі як кредити, позики, фінансування або будь-який інший тип послуг, який зазвичай обмежується традиційним банківським обслуговуванням.
Прискорення транзакцій за допомогою миттєвих онлайн-платежів
Платежі є невід’ємною частиною бізнесу. Тому компанії на фінансовому ринку, і не тільки, намагаються вдосконалити цей процес. Відкритий банкінг зможе гарантувати швидкі транзакції завдяки миттєвим онлайн-платежам. Загалом, банки повинні дозволяти третім особам ініціювати платежі від вашого імені. Це полегшить та здешевить обробку транзакцій для постачальників послуг.
Основні переваги відкритого банкінгу для малого бізнесу
Сьогодні відкритий банкінг має багато переваг як для споживачів загалом, так і для малого бізнесу. Не прогавте можливість стати частиною цієї технології та отримати позитивний досвід від провайдерів відкритого банкінгу.
Можливості відкритого банкінгу для малого бізнесу
- Покращення способів ведення бізнесу
Однією з важливих можливостей є зміна та вдосконалення способу роботи малого бізнесу. Така технологія полегшує переключення між банками, кредитними, страховими та комунальними компаніями. Простота та безпека відкритого банківського обслуговування також означає менше повсякденного управління для малого бізнесу.
- Покращення якості обслуговування клієнтів
Коли бізнес не витрачає багато часу на адміністративні завдання, він може зосередитися на найголовнішому – на клієнтах. Нові технології прискорюють процес взаємодії з ними, підвищуючи якість і швидкість відповіді на запити та отримання товарів чи послуг. Бізнесу не складе труднощів оперативно допомагати навіть з відкритими банківськими кредитами.
- Численні послуги у більш зручному форматі
Сьогодні здійснювати відкриті банківські платежі стає все простіше завдяки сучасним можливостям та інструментам. Більше того, кілька послуг можна знайти в одному місці, в одного постачальника. Клієнту більше не потрібно реєструватися на різних платформах, щоб отримати ту чи іншу допомогу. Достатньо знайти одного підрядника і взаємодіяти з ним. Ось так відкритий банкінг спрощує життя як клієнтам, так і малому бізнесу.
Можливі труднощі та виклики для малого бізнесу
Такі тенденції також викликають певні труднощі. Не забувайте, що Open Banking робить інформацію про особисті або бізнес-рахунки своїх клієнтів більш доступною ззовні. Звичайно, така дія може спричинити ризики у використанні ресурсу.
Не варто возитися з неавтентичним програмним забезпеченням. Перш ніж ви вирішите підключитися до певного програмного забезпечення, ви повинні переконатися, що воно пройшло ретельну комплексну ІТ-перевірку та тестування.
Виклики та шляхи їх подолання для малого бізнесу
На тому чи іншому етапі завжди виникають труднощі, в тому числі і у відкритому банкінгу Великобританії. Але важливо розуміти, що існують шляхи вирішення цих питань і проблемних зон. Давайте розглянемо варіанти, які можуть бути застосовані малим бізнесом для максимального подолання проблем.
- Важливо переконатися, що ваші дані використовуються за призначенням. Оскільки інформація є загальнодоступною та може бути використана третіми особами, вам слід періодично перевіряти наявність ваших даних в Інтернеті. Шахраї завжди чекають на легку здобич.
- Важливо стежити за станом своєї ІТ-інфраструктури та оперативно оновлювати її. Технології розвиваються так швидко, що іноді малий бізнес не встигає за банківськими впровадженнями. Буває і навпаки. Тому компаніям потрібно переконатися, що вони йдуть в ногу з часом.
- Як би банально це не звучало, але малий бізнес може навчити співробітників працювати з відкритим банкінгом. Це відносно новий тренд. Ще не всі зрозуміли, що це таке і як з ним працювати. У недалекому майбутньому це вже буде такою ж буденністю, як оплата покупок через мобільний телефон.
Як малий бізнес може скористатися перевагами відкритого банкінгу
Прогрес та нові технології покращують спосіб роботи та взаємодії малого бізнесу та клієнта. У цьому випадку відкритий банкінг пропонує багато можливостей. Давайте розберемося, як бізнес може використовувати цей тренд у своїй повсякденній діяльності.
Відкритий банкінг та малий бізнес: багатообіцяюча співпраця
Будьте певні, що цей пакет принесе багато користі клієнтам. Простий приклад – відкриті банківські платежі. Ми звикли бачити подібну схему: компанія виставляє рахунок за певну послугу або товар, а клієнт оплачує його банківським переказом. Це часто призводить до затримок, або ж покупець може передумати.
Сьогодні Open Banking пропонує можливість для малого бізнесу використовувати інструмент для створення посилання та відправки клієнту для швидкої оплати зі смартфону. Клієнт зможе одразу відкрити рахунок, переглянути його та миттєво оплатити зі свого пристрою. Підприємці сьогодні пропонують послуги через Інтернет, які оплачуються за підпискою.
Тобто клієнт платить за послугу і погоджується на автоматичне списання тих самих коштів щомісяця або з будь-якою іншою періодичністю. Зважаючи на великий обсяг транзакцій, які обробляє бізнес, що працює за передплатою, економія, пов’язана з використанням відкритих банківських платежів, з часом може суттєво вплинути на фінансовий результат. Чим раніше ви перейдете на новий сервіс, тим більшою буде вигода.
Погляд у майбутнє: Відкритий банкінг та малий бізнес
Варто зазначити, що сьогодні співпраця малого бізнесу та відкритого банкінгу не є чимось дивним. Незабаром це стане нормою. Сьогодні бізнес максимально розширює свої пропозиції для клієнтів значною мірою завдяки технологіям відкритого банкінгу.
Компанії та звичайні користувачі можуть знайти багато корисних фінансових інструментів в одному місці. Така інтеграція дозволяє збільшити обсяги продажів, прискорити обробку платежів, коректно і правильно вести фінансову звітність. Брати відкриті банківські кредити сьогодні так само зручно та швидко, як і раніше. Це хороша новина.
І наостанок
Ми мали змогу розглянути концепцію відкритого банкінгу. Це новий тренд, який сьогодні набирає обертів. Як було сказано раніше, відкритий банкінг – це система, в якій банки відкривають свої інтерфейси прикладного програмування. Це дозволяє стороннім компаніям отримати доступ до фінансової інформації, необхідної для розробки нових додатків та послуг.
Малий бізнес сьогодні починає користуватися перевагами таких технологій, як ніхто інший. Відкриті банківські платежі стали швидшими та доступнішими. Немає часу на затримки та помилки, підприємці хочуть заробляти гроші.
Сучасні додатки для відкритого банкінгу допомагають у цьому, полегшуючи життя власникам бізнесу, бухгалтерам і самим клієнтам. У будь-якому випадку, ви вже знаєте більше про тему відкритого банкінгу. Давайте продовжувати стежити за новими тенденціями разом з командою PaySaxas.
