Сьогодні світ не стоїть на місці, а активно розвивається. Люди вигадують нові види діяльності та відкривають власний бізнес. Він не обмежений кордонами. У наш час можна купувати й продавати товари та послуги дистанційно, а також надсилати гроші, не перебуваючи поруч один з одним. Далі ми ознайомимося з поняттям банківського переказу.
Що таке грошовий переказ і як він працює? На цю тему може виникнути багато запитань. Це чудова нагода прямо зараз розібратися в цьому. Банківські перекази є одним із багатьох методів електронних платежів. Давайте розглянемо, як працює механізм грошового переказу разом із командою PaySaxas.
Знайомство з поняттям банківського переказу
Ось просте визначення цього поняття. Безготівковий міжнародний переказ коштів — це система електронних повідомлень про здійснення операцій списання з рахунку банку відправника та зарахування на рахунок банку отримувача визначених сум коштів.
Основна відмінність банківських переказів між собою полягає в їх територіальної приналежності та швидкості обігу грошей. У процесі грошового переказу завжди беруть участь троє: відправник, одержувач і посередник — той, хто доставляє гроші адресату.
Ваші гроші не дійдуть до кінцевої точки, якщо один із компонентів вийде з ладу. Вам може бути цікаво, чим відрізняється грошовий переказ у Великобританії? Це та ж сама транзакція, тільки в межах певного регіону.
Ключові висновки щодо банківських переказів
Міжнародні грошові перекази, відомі своєю надійністю та ефективністю, дозволяють швидко переказувати кошти. Вони часто є кращим вибором для багатьох видів покупок просто тому, що гарантують, що необхідні кошти будуть доступні одержувачу якнайшвидше.
Що ми знаємо про банківські перекази
Сьогодні люди використовують різні способи здійснення грошових переказів. Завдяки розвитку банків, систем грошових переказів, компаній банківських переказів та інших ресурсів, переказувати гроші можна як у фізичних офісах, так і онлайн. Другий варіант більш зручний. Його практикують підприємці, щоб звести до мінімуму поїздки до відділення банку та зосередитися на своїй робочій діяльності. Як працює міжнародний банківський переказ?
Процес здійснення банківських переказів
Отже, як працює грошовий переказ? Давайте розберемо цей процес простими словами. Кожен, хто відкриває поточний рахунок, отримує відповідні реквізити. Вони індивідуальні в кожному випадку і не можуть повторюватися. Неможливо зустріти двох клієнтів з однаковими номерами рахунків, які суворо контролюються автоматизованою банківською системою.
Для переказу грошей відправник повинен скласти платіжне доручення. Це обов’язковий документ при безготівкових розрахунках. Таким чином клієнти інформують банк про майбутню операцію. Його можна сформувати в електронному вигляді, за допомогою онлайн-банкінгу, мобільного додатку або спеціальної системи для юридичних осіб.
На підставі такого документа гроші списуються з рахунку відправника та перераховуються на рахунок одержувача. Останній може бути відкритий у тій самій або іншій фінансовій організації. Уповноважений банк приймає міжнародний банківський переказ і виконує свої зобов’язання беззастережно, за умови наявності достатньої суми на рахунку клієнта.
Різновиди грошових переказів
Існує два типи банківських переказів – внутрішні та міжнародні грошові перекази. Кожен із цих типів по-своєму важливий і цікавий, має свою специфіку.
Пояснення щодо внутрішніх грошових переказів
Кошти надсилаються в межах країни з одного банку до іншого. Наприклад, у США переказ можна здійснити за допомогою Автоматизованої клірингової палати (ACH). Переказ через ACH також називають “прямим депозитом” або автоматичним дебетом.
В Європі такі перекази відомі як Єдина зона платежів у євро (SEPA). У цьому випадку банки поєднані безпечною закритою мережею, яка дозволяє їм обмінюватися платежами та даними одержувачів.
Міжнародні банківські перекази: головна тема нашої дискусії
Міжнародні грошові перекази стали важливою частиною сучасного життя. Ними можна оплатити лікування або навчання за кордоном, відправити гроші родичам, забронювати готель або екскурсію. Також це основна форма розрахунків для бізнесу. Як відбувається міжнародний банківський переказ? Усе дуже просто.
Відправник повинен знати банківські реквізити або інші дані одержувача. За цими реквізитами відправник повинен створити платіж. Підготувати таке доручення не складно та займе всього кілька хвилин. Банківські перекази найбільш затребувані для розрахунків юридичних та фізичних осіб, коли компанія виставляє рахунок за надані послуги, виконані роботи або поставлені товари, а клієнт оплачує їх згідно зі сформованою квитанцією або реквізитами.
Зверніть увагу, якщо ви не є досвідченим користувачем ПК, для здійснення переказу краще звернутися до фахівця у зручному для вас відділення банку. Для інших зручнішим є інтернет-банкінг: через додаток або особистий кабінет на сайті.
Порівняння банківських переказів із переказами ACH
| Грошовий переказ | Переказ ACH |
| Це електронний рух коштів, при якому міжнародний банківський переказ надсилається безпосередньо з одного банку в інший через мережу SWIFT. | Автоматизована клірингова палата – це електронна мережа для переказу коштів у межах США. ACH дозволяє здійснювати дебетові та кредитні транзакції. |
| Кошти зазвичай надходять у той самий день. | Переказ ACH зазвичай займає 2-3 робочих дні. |
| Вартість залежить від банку та суми переказу. | Вартість часто є недорогою або навіть безкоштовною. |
| Використовується в усьому світі. | Використовується переважно у Сполучених Штатах. |
Ризики, пов’язані з банківськими переказами
З міжнародним переказом, звичайно, теж є нюанси. Як і будь-яка транзакція, вона також несе в собі певний набір ризиків, про які ви повинні знати.
- Грошові перекази в основному обробляються онлайн. Користувачі повинні бути обережними при вході до своїх рахунків за межами домашньої інтернет-мережі. Шахраї часто знаходяться поруч і готові заволодіти вашими даними.
- Будьте уважні при введенні даних одержувача. Якщо ви введете неправильні дані, гроші можуть надійти не тій фізичній або юридичній особі. Крім того, в такому випадку може подовжитися час обробки вашої банківської операції.
- Перевірте вказану суму для переказу, а також валюту транзакції. Якщо ви неправильно вкажете будь-який з цих показників, ви ризикуєте втратити частину своїх грошей.
- Термін надходження коштів найчастіше становить 1-3 робочих дні. Але часто буває, що банки-одержувачі не завжди хочуть просто обробляти платежі. Вони починають запитувати мільйон документів. На їх підготовку, а також на очікування обробки платежу йде багато часу.
Проте, банківський переказ вважається найкращим варіантом для розрахунків та співпраці з клієнтами, партнерами та постачальниками.
Переваги та недоліки банківських переказів
| Переваги | Недоліки |
| Кошти, надіслані міжнародним банківським переказом, обробляються в режимі реального часу та часто надходять на рахунок протягом одного-двох днів. Одержувач отримає надіслані гроші моментально. | Електронні грошові перекази можуть бути досить дорогими. Практично усі провайдери такої послуги стягують комісію за транзакцію, яку зазвичай сплачує відправник. Деякі постачальники також стягують невелику комісію з одержувача. Як правило, міжнародні перекази дорожчі за місцеві. |
| Надсилайте та отримуйте платежі з будь-якої точки світу. Завдяки різноманітним зручним способам оплати вам навіть не доведеться виходити з дому. За допомогою вашого банку або платіжного сервісу ви можете здійснювати перекази в будь-який зручний для вас час. | Шахрайство з банківськими переказами сьогодні дуже популярне. Все, що потрібно зловмисникам для отримання коштів, – це отримати контроль над вашим банківським рахунком. Оскільки перекази можна здійснювати анонімно, вони регулярно приваблюють шахраїв. Зазвичай кошти вже неможливо повернути. Завжди будьте обережні та ніколи не надсилайте платіж незнайомим особам. |
| Міжнародні грошові перекази є безпечними, а провайдери платіжних послуг, як правило, підпорядковуються відповідним вимогам фінансових регуляторів. Крім того, банки здійснюють переказ лише за наявності достатньої кількості коштів у відправника. | Дуже важливо розуміти, що після здійснення банківського переказу його не можна скасувати. Відправник не зможе повернути свої кошти, якщо він передумав або помилився в сумі переказу. |
Альтернативні варіанти грошовим переказам
Багато підприємців сьогодні використовують міжнародний грошовий переказ як спосіб оплати за товари та послуги. Існують ситуації, коли цей варіант не працює або не може бути використаний. Які ж альтернативи існують для бізнесу? Розглянемо трохи детальніше.
- PayPal
Це найпопулярніша платіжна система у світі. PayPal використовується для оплати покупок, рахунків і грошових переказів, а також для прийому платежів з банківських карток і рахунків. Інструмент простий у використанні. Все, що вам потрібно для оплати – це адреса електронної пошти та пароль.
- Крипто-платіж
Популярність цифрової валюти зростає. Це альтернативний спосіб оплати товарів і послуг. Перевагою цього варіанту є те, що його важко відстежити. Крім того, практично немає обмежень по валюті та сумі коштів, які ви хочете відправити.
- Western Union
Це міжнародна система швидкого переказу грошей. Така операція здійснюється через розгалужену комп’ютерну мережу, центр якої знаходиться в США. Банк працює в 200 країнах світу, включаючи країни СНД.
Фінансові платформи нового віку та мобільні додатки
Фінансові додатки змогли створити справжню революцію у світі банківської справи. Впровадження FinTech технологій дозволило розробити унікальні інструменти для банків і фінансових установ, а також для користувачів і клієнтів цих установ.
Сьогодні багато користувачів, у тому числі й підприємства, обирають платіжні системи та мобільні додатки, коли йдеться про міжнародні банківські перекази. Вони зручні та завжди є у вашому смартфоні. Не варто відкладати час оплати на потім. Візьміть свій мобільний телефон і створіть платіжний запит.
Комісії за банківський переказ
Єдиної цифри тут немає. Все залежить від умов банку, платіжної системи та способу переказу. Можна орієнтуватися на наступні дані. Комісії за внутрішні вихідні банківські перекази зазвичай становлять від 0 до 35 доларів США, а міжнародні – 35-50 доларів США. Будь ласка, ознайомтеся з умовами вашого банку або постачальника платежів. Це може допомогти вам не витрачати зайвих грошей, що дуже важливо для ведення бізнесу.
Заходи безпеки при здійсненні грошових переказів
Користувач повинен вжити деяких необхідних заходів, щоб зменшити ймовірність шахрайства з грошовими переказами. Ось кілька порад:
- Захист даних безпеки та паролів. Користувачі не повинні дозволяти іншим особам отримати доступ до даних і паролів своїх облікових записів в Інтернеті. Це стосується як платформ провайдерів, так і облікових записів онлайн-банкінгу.
- Стережіться шахрайства та спаму. Клієнти повинні ідентифікувати та видаляти підозрілі електронні листи та будь-який спам із невідомих джерел.
- Уникайте незахищених Wi-Fi підключень. Здійснення онлайн-платежів через загальнодоступні мережі може наразити користувача на ризик злому. Завжди використовуйте захищені паролем приватні мережі.
- Використовуйте антивірусне програмне забезпечення. Рекомендується встановити антивірусне програмне забезпечення, таке як Norton, Bitdefender, F-Secure або інше антивірусне програмне забезпечення для захисту вашого пристрою.
Терміни банківських переказів: Скільки часу займають насправді подібні операції?
Швидкість переказу коштів є одним з найважливіших факторів при виборі методу міжнародного грошового переказу, незалежно від того, чи відправляєте ви кошти за допомогою традиційного банку або спеціалізованої міжнародної платформи грошових переказів.
Переказ з банку в іноземний банк може зайняти до 5 робочих днів залежно від обробки переказу кожним учасником (банком-відправником, посередником і одержувачем). У системі грошових переказів банківський переказ займає до 3 робочих днів, оскільки банку-одержувачу потрібен час на обробку транзакції.
Ми рекомендуємо відкрити рахунок для міжнародних грошових переказів, наприклад, у PaySaxas, принаймні за тиждень до того, як вам потрібно буде відправити гроші за кордон. За цей час ви пройдете необхідні етапи перевірки та зможете скористатися всіма перевагами платформи.
Підбиваємо підсумки: Суть банківських переказів
Пройшли ті часи, коли існував лише один спосіб відправити або отримати міжнародний грошовий переказ. Сьогодні, маючи у вашому розпорядженні багато варіантів, ми можемо сказати, що міжнародний електронний переказ є тим, що бізнес обирає найчастіше. Що таке грошовий переказ?
Як зазначалося раніше, це система електронних повідомлень про операції списання коштів з рахунку банку-відправника та зарахування на рахунок банку-одержувача зазначених сум коштів. Цей спосіб зручний, швидкий і не вимагає особливих знань.
Однак важливо ретельно перевіряти, кому ви надсилаєте кошти, а також відстежувати всі вхідні та вихідні платежі. Переконайтеся, що обране вами рішення є оптимальним для вас з точки зору вартості, зручності та безпеки.
