У світовій фінансовій системі відбуваються процеси оновлення. Вони почалися з появою альтернативного платіжного засобу — Bitcoin — понад 10 років тому. Незабаром кількість криптовалюти, що використовуються в розрахунках, значно зросла, а розробники активно впроваджують нові технології.
Навіть центральні банки придивляються до них уважніше. Приватні інвестори також запитують: що таке децентралізовані фінанси? Давайте глибше розберемося в цій темі з експертами команди PaySaxas.
Знайомство з децентралізованими фінансами (DeFi)
Тепер перед вами постає питання: що таке DeFi? Децентралізовані фінанси, або DeFi – це фінансові інструменти у вигляді сервісів і додатків, створених на блокчейні. Основна мета децентралізованих фінансів — стати альтернативою банківському сектору та замінити традиційні технології нинішньої фінансової системи на протоколи з відкритим вихідним кодом.
Тобто відкрити доступ до децентралізованого кредитування та нових інвестиційних платформ багатьом людям. І дозволити їм отримувати пасивний дохід від криптовалютних активів та економити на комісіях за перекази, кредити та депозити. Як працює DeFi? Комусь може здатися, що це складно, але децентралізовані фінанси організовані як однорангова система, функції якої дозволяють отримувати фінансові послуги без необхідності звертатися до посередників.
Екосистема включає різноманітні аспекти фінансових послуг: обробку позик і кредитів, торгівлю в певній децентралізованій структурі, інвестиційні інструменти тощо. Банківські послуги DeFi працюють на основі смарт-контрактів з відкритим вихідним кодом. Коли криптоактиви передаються в смарт-контракт DeFi, користувач не втрачає контроль над ними. Він може в будь-який момент здійснити зворотну транзакцію та отримати вихідний криптоактив. Смарт-контракти значно зменшують вплив людського фактору, але не можуть виключити помилки в коді та можливість шахрайства.
Традиційні фінанси проти децентралізованих
Давайте розглянемо відмінності між традиційними та децентралізованими фінансами та зрозуміємо, чому DeFi важливий для бізнесу.
| Традиційні фінанси | Децентралізовані фінанси | |
| Управління | Традиційні фінансові системи мають централізований контроль. Центральний банк відповідає за загальну фінансову діяльність. | Вона децентралізована. По суті, вона заперечує централізоване управління, жодна установа чи особа не контролює операції. |
| Платформа | Традиційні фінансові системи — це звичайні моделі. Для функціонування їм потрібен фізичний простір. | DeFi працює на платформі Blockchain. Для її роботи не потрібне фізичне приміщення. |
| Прозорість та відкритість | Традиційні фінансові системи є приватними. Ви маєте справу зі своїм банкіром, агентом чи брокером індивідуально. Крім того, ваша справжня особистість розкривається. | DeFi працює на Ethereum та інших публічних блокчейнах. Отже, він є прозорим. Всі транзакції можна публічно перевірити. Це реальність DeFi. |
| Контроль | Ви передаєте контроль над своїми коштами кільком агентам. Перший — центральний банк, який регулює галузь. По-друге, ваш банк є хранителем ваших коштів. Третій компонент – агент/агенція, які працюють на вас. | Ви повністю контролюєте свої кошти. Єдиною умовою є підключення до інтернету та смарт-контракти. Ви самі вирішуєте, коли здійснювати транзакції, з ким і в яких кількостях. |
Переваги та можливості DeFi для бізнесу
Екосистема DeFi має низку переваг. Давайте з ними ознайомимося.
Зменшення операційних витрат
Однією з ключових переваг послуг Defi для підприємців є потенціал значно нижчих витрат у порівнянні з традиційними фінансовими системами. Завдяки Defi підприємці можуть оминати посередників і взаємодіяти безпосередньо з децентралізованими мережами. Це означає, що вони можуть уникнути величезних комісій за такі послуги, як перекази, конвертація валют або навіть проста обробка платежів. Кожна децентралізована фінансова компанія знає, що потрібно користувачеві. Зниження витрат — один з перших пунктів у списку.
Можливості запозичення та кредитування
Одним із найпопулярніших видів використання послуг DeFi є кредитування. Платформи DeFi-кредитування дозволяють людям давати в борг і позичати цифрові активи без посередників, таких як банки. Це відкриває світ можливостей для бізнесу, які шукають доступ до капіталу або отримують пасивний дохід.
Фінансування та управління активами
DeFi-банкінг також революціонізує концепцію управління активами. Протоколи DeFi демократизують управління активами, дозволяючи користувачам об’єднувати свої кошти, автоматично розподіляти їх між різними активами та отримувати прибуток. Це дозволяє дрібним інвесторам брати участь у раніше ексклюзивних інвестиційних можливостях. Це чудова реальність DeFi сьогодення.
Початок роботи з DeFi-технологією для бізнесу
Вітаємо! Тепер ви готові зануритися у світ DeFi-банкінгу та криптовалюти. Але перш ніж ви почнете купувати та продавати цифрові активи, вам потрібно безпечне місце для їх зберігання. Цей пристрій і буде криптовалютним гаманцем. Це цифровий гаманець, у якому зберігаються ваші особисті ключі, що дозволяє безпечно зберігати, надсилати та отримувати криптовалюту.
Існують різні типи гаманців для зберігання криптовалюти, включаючи настільні, мобільні та апаратні гаманці. Після того, як ви вибрали провайдера, дотримуйтесь інструкцій, щоб налаштувати свій гаманець. Зазвичай це включає створення облікового запису, пароля та резервного копіювання ваших приватних ключів.
Наступний важливий крок — створити свій перший акаунт на криптовалютній біржі. Це дозволить вам купувати, продавати та обмінювати цифрову валюту. Досліджуйте та порівнюйте різні криптовалютні біржі, щоб знайти ту, яка відповідає вашим потребам. Зареєструйтеся та підтвердіть свій обліковий запис. Підключіть свій платіжний метод і почніть торгувати цифровими монетами.
Ризики та виклики DeFi для бізнесу
Вся банківська екосистема DeFi розвивається, поступово входячи в нормальне життя та бізнес-моделі. Завдяки фінансовій незалежності та відсутності регулятора ринок може показати експоненціальне зростання у 2024 році та наступному десятилітті, але слід пам’ятати про можливі ризики:
- Найсерйознішим ризиком у сегменті децентралізованих фінансів є збій смарт-контракту. Недолік у вихідному коді дозволить зловмисникам зламати протокол або використовувати його недобросовісно.
- Транзакції децентралізованих фінансових компаній здійснюються без посередників, а смарт-контракти пов’язані з певними ризиками. Вони мають відкритий вихідний код, тому будь-хто на планеті може спостерігати за всіма транзакціями.
- Відсутність даних поза мережею є головним недоліком транзакцій блокчейну. Це компенсується оракулами, які дають доступ до інформації, а смарт-контракти можуть використовувати зовнішні дані для внесення змін на їх основі.
DeFi допомагає забезпечити зміну парадигми, загальну ефективність та прозорість для залучення нових користувачів в екосистему. Децентралізовані фінанси є основним джерелом розвитку Ethereum. Водночас сектор позиціонується як альтернативна заміна традиційному фінансовому сектору, але для мейнстриму знадобиться кілька років, щоб технологія перейшла з ніші в загальне користування.
Відомі проекти DeFi та їхні бізнес-додатки
MakerDAO: децентралізований резервний банк і стейблкоїн
Це платформа смарт-контрактів на базі Ethereum, яка дозволяє випускати стейблкоїни Dai за криптовалюти та реальні активи. Назва платформи походить від терміну “маркет-мейкер”. MakerDAO займає перше місце серед DeFi-протоколів екосистеми Ethereum за обсягом заблокованої ліквідності. Dai входить до п’ятірки найбільших стейблкоїнів.
Compound: Децентралізоване запозичення та кредитування
Це децентралізований протокол для роботи з криптовалютними ринками, що дозволяє користувачам інвестувати або позичати різні активи. Відсоткові ставки встановлюються алгоритмічно на основі поточного попиту та пропозиції та можуть коригуватися приблизно кожні 15 секунд (з кожним новим блоком Ethereum).
Uniswap: обмін токенів
Це децентралізована біржа (DEX) на базі Ethereum, яка полегшує обмін токенами ERC-20 між трейдерами. З розвитком децентралізованих фінансів (DeFi-банкінг) ажіотаж навколо протоколу Uniswap також продовжує зростати, і не безпідставно.
Команда Uniswap створила рішення, на яке криптовалютна спільнота чекала протягом тривалого часу. Крім того, автоматизований протокол ліквідності в поєднанні з унікальною системою управління за допомогою токенів UNI дав користувачам впевненість, що, своєю чергою, збільшило використання платформи.
Augur: платформа для прогнозування ринку
Це блокчейн-сервіс, розроблений на основі смарт-контрактів Ethereum. Екосистему можна віднести до категорії розваг — сервіс дозволяє робити ставки на будь-які події, що відбуваються у світі. Завдяки децентралізації у користувачів не буде причин сумніватися в об’єктивності результатів, а використання криптовалюти забезпечує набагато нижчі комісії, ніж у класичних букмекерських конторах.
PoolTogether: платформа заощаджень без втрат
Це децентралізована платформа для перевірених заощаджень. Вона контролюється тими, хто володіє токенами POOL, і розподіляє токени серед тих, хто вносить депозити в протокол.
Майбутнє децентралізованих фінансів для бізнесу
На цей момент ми вже змогли відповісти на питання, що таке DeFi? Це екосистема загальнодоступних децентралізованих фінансових послуг на основі публічних блокчейнів. Вони дозволяють користуватися фінансовими послугами, такими як запозичення, кредитування та торгівля, без необхідності покладатися на централізовані організації.
Це сьогоднішня реальність DeFi. У найближчому майбутньому ми припускаємо наступне: гравці CeFi продовжуватимуть знижувати бар’єри входу для децентралізованих фінансових компаній і проєктів, подібних до DeFi. Вони дозволять оцінити переваги DeFi, але збережуть ліквідність, стабільність та безпеку, до яких звикли користувачі CeFi. Коли ці концептуальні проєкти будуть перевірені ринком і модель DeFi виявиться успішною, з’явиться ринковий попит.
Зрештою, саме привабливість фінансової самодостатності та децентралізації лежить в основі початкової місії технології блокчейн. Вони мають потенціал надати свободу грошей усім учасникам, створюючи фінансові можливості для більшої кількості людей, ніж будь-коли раніше. Таким чином, DeFi забезпечує фінальну частину сюжету розвитку майбутнього криптовалюти.
Висновок: зважуємо можливості та ризики DeFi для бізнесу
Варто зазначити, що ми змогли відповісти на питання, що таке децентралізовані фінанси та як працює DeFi? Вони відкривають легкий і швидкий доступ до фінансових послуг для різних категорій зацікавлених осіб, адже 2 мільярди користувачів на планеті не мають доступу до традиційної банківської системи.
При цьому швидкість переказів в блокчейні Ethereum в рази вище, ніж у стандартних банківських системах, а через відсутність ланцюга посередників комісії за транзакції також значно нижчі. Попри переваги та недоліки технології, ви можете бути впевнені, що DeFi виведе цифровий світ на новий рівень. Давайте разом з командою PaySaxas простежимо за тим, як будуть розвиватися децентралізовані фінанси.
